Remettre vos finances personnelles sur la bonne voie demande du temps et du courage. Vous devez faire l’effort de mettre en place un système qui fonctionne pour vous. Faites face à toutes les dettes que vous traînez et à vos mauvaises habitudes financières. Des études montrent que l’argent est l’une des plus importantes sources de stress dans nos vies. Les finances personnelles se classent devant la santé, le travail et les relations.
La bonne nouvelle, c’est qu’une fois vos finances personnelles sur la bonne voie, gérer votre argent devient plus facile et souvent plus agréable. Si votre situation financière vous cause du stress et que vous voulez reprendre le dessus, voici par où commencer.
Connaissez le coût de votre train de vie
Souvent, nous ne pensons pas à nos dépenses mensuelles avant de perdre un emploi ou un revenu. Nous nous démenons alors pour calculer le total de nos dépenses mensuelles et trouver comment continuer à les payer. Prenez les devants avant une crise en calculant ce que votre vie vous coûte chaque mois. Notez tout ce que vous dépensez pendant trois mois. Cela comprend le loyer, le prêt hypothécaire, les services publics, les vêtements, la nourriture, les médicaments, le transport, les divertissements, et ainsi de suite. Une fois que vous avez ce journal de trois mois, divisez le total par trois pour obtenir un portrait réaliste de ce que coûte chaque mois la vie que vous menez. Établissez un budget qui comprend toutes ces dépenses et comparez-les à votre revenu. C’est une étape cruciale pour assurer votre bien-être financier à long terme.
Constituez un fonds d’urgence
Une fois que vous avez un chiffre réaliste de ce que coûte votre vie en moyenne chaque mois, vous devez commencer à alimenter votre fonds d’urgence. Ce fonds devrait contenir assez d’argent pour couvrir au moins de trois à six mois de dépenses en cas d’imprévu, comme une perte d’emploi, la maladie d’un proche ou toute autre raison qui fait baisser votre revenu. Le site Web du gouvernement du Canada propose un excellent guide pour constituer un fonds d’urgence. En général, on y recommande d’épargner l’équivalent de trois à six mois de vos dépenses courantes. Il peut falloir des années pour constituer entièrement votre fonds d’urgence, mais commencez dès maintenant en mettant de petites sommes de côté dans un compte d’épargne à intérêt élevé que vous pourrez utiliser immédiatement en cas de besoin.
Faites un plan financier
Comme le dit le vieil adage : Ne pas planifier, c’est planifier son échec. C’est particulièrement vrai quand il est question d’argent. Prenez le temps, avec votre partenaire ou de votre côté, de tracer un plan sur 5, 10 et 15 ans. Où voulez-vous en être à chacune de ces étapes? Vous prévoyez peut-être acheter une maison dans cinq ans. Ou encore avoir des enfants dans 10 ans. Si vous avez quelques années de plus, vous prévoyez peut-être prendre votre retraite dans 15 ans. Quel que soit votre plan financier personnel, mettez-le par écrit pour pouvoir commencer dès maintenant à ajuster vos habitudes de dépenses afin d’atteindre vos objectifs financiers ultimes. Si vous avez une grosse dépense qui approche, comme un mariage, commencez dès maintenant à planifier ce que ce mariage coûtera, puis divisez ce coût par le nombre de mois ou d’années qu’il vous reste avant l’événement pour savoir combien vous devez épargner chaque mois pour le payer. Vous pouvez faire la même chose avec pratiquement toutes les dépenses prévues dans votre plan.
Planifiez votre retraite
Ce n’est pas toujours facile à faire accepter aux jeunes Canadiens, mais rien n’est plus important que d’épargner pour la personne que vous serez plus tard. Plus vous commencez tôt à mettre de l’argent de côté pour la retraite, plus il a de temps pour fructifier. Grâce à la magie des intérêts composés, une petite somme investie aujourd’hui peut devenir une somme plus importante qu’un montant considérable investi dans 15 ans. Consultez la Calculatrice du revenu de retraite canadienne pour savoir où vous en êtes dans votre épargne-retraite. La calculatrice vous pose une série de questions auxquelles il peut falloir jusqu’à 30 minutes pour répondre. À la fin, elle produit une estimation éclairée de ce que coûtera votre retraite et vous indique si vous épargnez suffisamment pour y arriver. Cela peut vous donner un portrait réaliste de votre situation, et vous pourrez ajuster votre épargne en conséquence.
Pour remettre vos finances personnelles sur la bonne voie, la meilleure chose à faire est de commencer dès maintenant. Commencez à épargner davantage, à mieux investir et à mieux comprendre vos objectifs. Une fois que tout cela sera fait, il deviendra plus facile de voir quels sont vos objectifs financiers personnels et comment vous allez les atteindre.
Le rôle des dettes de carte de crédit
Votre cote de crédit a une incidence sur votre santé financière et peut influer sur votre capacité à obtenir des prêts pour des achats importants. Vérifiez votre cote gratuitement une fois par année, ou utilisez des applis qui vous aident à la surveiller. Pour en savoir plus, parlez dès aujourd’hui à un membre de notre équipe.