La vie est plus belle quand vous avez vos finances bien en main. Vous gagnez en confiance, en sécurité et en sérénité quand l’argent ne vous inquiète plus. Une bonne santé financière suppose un revenu stable, des placements réguliers, une planification financière à long terme et des dépenses réfléchies.
Des données montrent que la santé financière est liée à la santé mentale et à la santé physique. Les soucis financiers sont associés à des niveaux plus élevés de stress et d’anxiété, qui nuisent tous deux à la santé physique.
Qu’est-ce que la gestion de l’argent?
La gestion de l’argent, c’est la façon dont vous gérez vos finances. Elle comprend la planification des gros achats, le suivi des dépenses, l’épargne, le budget et les placements. La gestion de l’argent varie d’une personne à l’autre. Les dettes, le revenu, les obligations familiales, le coût de la vie, les personnes à charge et les champs d’intérêt de chacun influent sur sa façon de gérer son argent.
Des conseils de gestion de l’argent
Voici quelques façons simples et réalistes de mieux maîtriser vos finances :
Faites de l’épargne une habitude
Épargner, c’est un état d’esprit. Ce n’est pas toujours le montant ou la fréquence de l’épargne qui mène au succès. Que vous mettiez de côté 50 $ ou 500 $ par mois, vous adoptez une mentalité d’épargne et vous vous payez en premier.
Il est généralement bon d’avoir un objectif financier en tête quand on épargne, mais vous pouvez le déterminer plus tard. Qu’il s’agisse de la retraite, d’un gros achat, de vacances, de rénovations, d’un projet d’entreprise ou d’un projet encore à déterminer, mettre de l’argent de côté vous aide à améliorer votre santé financière, peu importe votre objectif.
Une excellente façon de faire de l’épargne une habitude, c’est de l’automatiser. Penser à transférer de l’argent dans un compte d’épargne chaque semaine ou chaque mois, c’est une tâche de plus dans une journée déjà bien remplie. Ne vous contentez pas de suivre votre épargne dans votre compte chèques de tous les jours. En automatisant votre épargne, vous n’avez même plus besoin d’y penser.
Utilisez moins votre carte de crédit
Il est plus difficile de dépenser quand on voit l’argent sortir physiquement de son portefeuille. C’est peut-être pour cette raison que la transaction moyenne en argent comptant est de 22 $, alors que la transaction moyenne sans argent comptant est de 112 $. Les dettes de carte de crédit sont l’une des formes de dettes les plus courantes. Les cartes de crédit ont aussi tendance à avoir les taux d’intérêt les plus élevés, ce qui fait que vos achats finissent souvent par vous coûter plus cher.
Les points de récompense peuvent être tentants, mais essayez d’y penser à deux fois avant de sortir votre carte de crédit. À tout le moins, désactivez le remplissage automatique des renseignements de carte de crédit sur vos téléphones et vos ordinateurs. Ou encore, allez faire une promenade avant de faire un achat, pour vous assurer de bien vous demander si vous avez vraiment besoin de ce produit.
Le budget (ou l’anti-budget!)
Un budget est un plan financier qui vous aide à faire le suivi de l’argent qui entre et des dépenses qui sortent. Il vous aide à rembourser vos dettes plus rapidement, à prendre le contrôle de vos finances, à tirer le meilleur parti de votre argent, à réduire votre stress et à épargner davantage.
Pour établir un budget mensuel, dressez la liste de votre revenu net et comparez-le à l’ensemble de vos dépenses. Si votre revenu est inférieur à vos dépenses ou les couvre à peine, vous devrez peut-être revoir vos habitudes de dépenses. Sans budget, il est plus facile de dépenser davantage.
Il est beaucoup plus facile de suivre un budget si vous faites ce qui suit :
- Conservez vos reçus
- Révisez votre budget
- Limitez vos dépenses
- Faites des mises à jour au besoin
Certaines personnes optent aussi pour l’anti-budget. Avec cette méthode, on met de côté son épargne chaque mois et on ne fait pas de budget pour le reste. Tant que votre épargne est réglée, vous êtes libre d’utiliser votre argent comme bon vous semble.
Comparez toujours les prix
N’achetez jamais le premier produit que vous voyez. Comparez toujours, toujours les prix avant de faire un achat. Vous connaîtrez ainsi mieux le marché et vous pourrez économiser. Qu’il s’agisse d’un téléviseur, d’un appartement à louer, d’espadrilles, d’épicerie ou d’une voiture, les outils de comparaison de prix vous aident à faire des choix plus sûrs sur le plan financier.
Améliorez votre cote de crédit
Votre cote de crédit vous aide à obtenir des produits de prêt, comme des prêts aux entreprises et des prêts auto, à des conditions raisonnables. Cela comprend des frais et des taux d’intérêt moins élevés. Avec une faible cote de crédit, vos choix de prêteurs et de produits sont limités.
Plus votre dossier de crédit contient d’éléments négatifs, moins vous avez de chances d’obtenir des conditions de prêt avantageuses. Les prêteurs considèrent que vous présentez un risque plus élevé, alors ils vous demandent plus cher pour vous prêter de l’argent. Des frais d’intérêt plus élevés, c’est moins d’argent pour votre budget.
Il existe de nombreuses façons d’améliorer votre cote de crédit, comme faire vos paiements à temps, avoir différentes formes de crédit et maintenir un faible taux d’utilisation du crédit.
Pleine conscience : réfléchissez avant d’acheter
En 2018, plus de 63 % des Canadiens ont fait des achats impulsifs, dépensant en moyenne 73 $ par achat. Les achats impulsifs sont encore plus répandus aux États-Unis, où 89 % des Américains en font. Se faire plaisir sur le coup peut faire du bien, mais les achats impulsifs peuvent anéantir vos objectifs d’épargne et compromettre votre budget.
Il n’est pas difficile de freiner les achats impulsifs. Essayez de magasiner quand vous avez la tête froide (et non sous le coup de l’émotion), et ayez toujours un plan pour votre achat avant d’entrer dans un magasin.
Soyez flexible
Votre situation financière ne restera pas la même toute votre vie, et vos pratiques de gestion de l’argent ne devraient pas l’être non plus. Au fil de la vie, il se peut que vous perdiez votre emploi, obteniez une promotion, ayez des enfants, déménagiez dans une autre ville ou changiez de mode de vie : vous ne pouvez pas tout prévoir. C’est pourquoi il est si important de faire preuve de souplesse dans votre gestion de l’argent, pour tenir compte des changements de la vie.
Par exemple, si vous gagnez plus d’argent une année que l’autre, réfléchissez bien à l’utilisation de cet argent supplémentaire. Ne vous contentez pas de refaire ce que vous faisiez l’année précédente, quand vous ne l’aviez pas.
Des applis de gestion de l’argent
Certaines personnes n’ont ni le temps ni la patience de faire le suivi de leur gestion financière. Heureusement, il existe de nombreuses applis de gestion de l’argent pour vous aider à rester sur la bonne voie :
Mint : Mint vous aide à la fois à gérer votre budget et à surveiller votre crédit.
YNAB : YNAB, ou You Need a Budget (« vous avez besoin d’un budget »), offre un budget en temps réel que vous pouvez partager avec votre partenaire, du soutien personnalisé et des rapports mensuels.
Conclusion
La gestion de l’argent varie d’une personne à l’autre. En faisant des choix réfléchis dans vos dépenses et votre épargne, vous pouvez bien gérer vos finances et tirer le meilleur parti de votre argent. Si vous avez de la difficulté à gérer votre argent et que vous avez beaucoup de dettes, pensez au conseil en crédit. Retrouvez la tranquillité d’esprit en sachant qu’il existe une solution : parlez dès aujourd’hui à un conseiller qualifié.