Nous sommes entrés dans une nouvelle ère de l’histoire humaine. Qu’on le veuille ou non, c’est l’intelligence artificielle (IA) qui mène le bal. Ses répercussions se feront sentir partout, de notre budget du ménage et des politiques gouvernementales jusqu’à nos soins de santé, notre alimentation et nos emplois. Aucune sphère de notre vie n’y échappera, tôt ou tard. Dit comme ça, on pourrait être tenté de remettre le génie dans sa bouteille, mais ce n’est plus possible. Il est sorti, et nous avons largement dépassé le point de non-retour avec l’IA. Il ne nous reste donc qu’une option : nous informer, surtout en ce qui concerne ses effets sur des sujets importants comme les finances personnelles.
Qu’est-ce que l’intelligence artificielle?
L’IA ressemble un peu à une machine qui produirait à la chaîne des résumés, comme les Coles Notes ou les sommaires préparés pour la haute direction. Sa recette secrète consiste à condenser des quantités de données incroyablement grandes en un bloc d’information digeste que nous, les humains, pouvons assimiler. Par exemple, entrez une requête dans ChatGPT, et l’outil ratisse Internet à la recherche de tout contenu lié à votre requête. Il en ressort un résumé de tout ce qu’il a trouvé.
Ne vous y trompez pas : l’IA n’est pas un simple moteur de recherche comme Google. C’est beaucoup plus que ça. La puissance de l’IA vient de sa capacité à filtrer et à reformuler instantanément des données de la façon dont l’utilisateur en a besoin. En fait, plus la requête est précise, meilleure et plus utile est la réponse.
On pourrait être tenté de croire que l’IA et ChatGPT sont synonymes, mais ce n’est pas le cas. Une analogie bien connue veut que tous les Jacuzzi soient des spas, mais que tous les spas ne soient pas des Jacuzzi. Comme le Jacuzzi, ChatGPT n’est qu’une version de l’IA. D’innombrables autres versions ont été adaptées à des usages précis. Certaines d’entre elles sont conçues pour les finances personnelles.
L’IA et les finances personnelles
Dans le film à succès Twister, une réplique dit : « C’est déjà là! » On peut dire la même chose de l’IA et des finances personnelles. En fait, 42 % des répondants à un sondage d’Oliver Wyman ont dit qu’ils utiliseraient l’IA pour les guider dans leurs grandes décisions financières. Les institutions financières et les applis utilisent déjà l’IA sans que bien des gens le sachent. Elles s’en servent notamment pour :
- Le suivi des dépenses
- La personnalisation du budget du ménage
- Les recommandations d’épargne
- Les agents conversationnels
- La détection de la fraude
- Les recommandations de produits
- La reconnaissance vocale et l’authentification multifacteur
- Les plans et les stratégies de remboursement des dettes
- La gestion et l’amélioration de la cote de crédit
- Les stratégies et la planification de placements
- La littératie financière
Ce n’est que le début de l’intégration de l’IA dans les finances personnelles. Nous n’avons fait qu’effleurer ce qu’elle deviendra. Les institutions financières ont adopté l’IA avec enthousiasme et ont des équipes qui cherchent d’autres façons de l’utiliser dans l’industrie. Nous verrons probablement le fruit de leur travail dans un avenir pas si lointain. Voici quelques domaines des finances personnelles où son influence pourrait bientôt se faire sentir :
- La finance comportementale, pour nous aider à comprendre pourquoi nous dépensons notre argent comme nous le faisons.
- La planification du patrimoine et de la succession.
- La gestion du processus d’achat et de vente d’une propriété.
- Une déclaration de revenus plus simple et plus rapide.
- Une plus grande intégration de la chaîne de blocs dans les plateformes financières grand public.
Bonne ou mauvaise nouvelle?
L’arrivée de l’IA dans le monde des finances personnelles est à la fois une bonne et une mauvaise nouvelle.
La bonne nouvelle
Le fonctionnement
Quand il est question des tâches de tous les jours, les humains ne font tout simplement pas le poids face à l’IA. L’IA peut faire en quelques secondes ce qui prendrait des années, voire toute une vie, à un humain. Cette rapidité nous laisse, à nous les humains, plus de temps et d’énergie pour prendre des décisions. La capacité d’adapter l’information aussi rapidement ouvre la porte à des décisions plus nuancées. Chaque personne peut trouver exactement l’approche qui lui convient pour gérer ses finances. C’est un énorme avantage, surtout pour un aspect aussi important de la vie.
L’accessibilité
L’IA nous bat aussi sur le plan de l’accessibilité. Elle est :
- Infatigable et prête à travailler 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
- Excellente pour simplifier des sujets complexes et les décortiquer davantage au besoin.
- Capable d’utiliser sa vaste portée pour aider les personnes mal servies jusqu’ici.
La plus grande accessibilité de l’IA, dans tous les sens du terme, facilite tout, de l’établissement d’un budget du ménage jusqu’aux placements en bourse.
Le facteur humain
Un avantage inattendu de l’IA, c’est qu’elle n’est pas humaine et n’a donc pas d’émotions. Pour bien des gens, la peur d’être jugés est un obstacle important à la recherche d’aide financière. En éliminant ce facteur, plus de gens obtiendront l’aide dont ils ont besoin plus tôt, ou pourront même éviter complètement les problèmes. Ce qui est ironique, c’est que le sondage d’Oliver Wyman mentionné plus haut a aussi révélé que les gens, même à ce stade précoce, se sentent liés à l’IA d’une façon très humaine. Plus précisément, il indique que :
28 % des répondants croient que l’IA peut saisir toute la profondeur des émotions humaines.
14 % des répondants préfèrent utiliser l’IA parce qu’ils la croient plus intelligente sur le plan émotionnel que les humains.
L’IA est un grand égalisateur. Elle ne se soucie pas de la race, du genre, de l’orientation sexuelle ou de toute autre chose qui nous fait parfois trébucher, nous les humains. Elle absorbe simplement l’information, puis produit des résultats. Sans poser de questions.
La mauvaise nouvelle
Les limites de la précision
Dans le monde de l’analytique, un dicton dit que des données de mauvaise qualité donnent des résultats de mauvaise qualité. Autrement dit, la valeur de l’information que vous obtenez de l’IA dépend de la qualité de l’information à laquelle elle a accès. Si l’IA utilise des données inexactes, périmées ou incomplètes, la valeur de l’information qu’elle vous donne en souffre. La seule façon de contourner ce problème, c’est de se rappeler que l’IA est simplement un outil, et qu’elle n’est pas infaillible.
ChatGPT, par exemple, a quelques défauts importants à connaître. Il est reconnu pour se tromper dans des calculs simples quand on l’utilise pour faire un budget du ménage. Pour être juste, contrairement à d’autres plateformes d’IA, ChatGPT n’a pas été conçu précisément pour faire des calculs, alors ce n’est pas la meilleure option d’IA pour faire un budget. D’autres plateformes d’IA sont de véritables as des mathématiques. Si ce défaut est relativement facile à corriger, un autre l’est beaucoup moins. ChatGPT s’appuie sur du contenu provenant d’Internet, qui n’est pas vraiment en temps réel. Une recherche n’est exacte que jusqu’au moment où elle a été faite. Dès que des changements surviennent, l’information est périmée. Même si c’est aussi vrai pour les humains, on a beaucoup plus tendance à l’oublier quand on utilise l’IA.
La confidentialité et la sécurité
La confidentialité et la sécurité font partie des plus grandes préoccupations entourant l’IA. L’IA est une porte d’entrée vers le cyberespace. Toute information qui franchit une ouverture vers le cyberespace risque d’être consultée et utilisée à mauvais escient. Faites preuve de diligence pour réduire ces risques.
- Donnez seulement à l’IA l’accès à des renseignements dont une éventuelle utilisation abusive ne vous dérangerait pas.
- Vérifiez la légitimité et la fiabilité des plateformes d’IA que vous utilisez.
- Redoublez de prudence sur les appareils ou les connexions Internet publics.
- Vérifiez les résultats et les sources.
- Changez vos mots de passe régulièrement.
Le facteur humain
Même si l’IA elle-même n’a pas de préjugés, les gens qui l’ont créée en ont. Ce n’est pas intentionnel de leur part : il est tout simplement inévitable que l’humanité d’un créateur s’infiltre dans sa création. Par exemple, bien des IA s’appuient beaucoup sur Internet. Une grande partie des données sur Internet reposent sur monsieur et madame Tout-le-Monde. Les personnes qui ne correspondent pas à ces profils n’obtiennent donc parfois pas l’aide la plus utile de l’IA.
Par exemple, une équipe de développeurs a remarqué que son modèle d’IA ne reconnaissait pas toujours correctement les hommes et les femmes sur les photos. En cherchant pourquoi, l’équipe s’est rendu compte que l’IA utilisait le maquillage pour reconnaître les femmes. Les photos de femmes sans maquillage étaient identifiées comme des hommes, et les hommes maquillés étaient identifiés comme des femmes. Ce n’est pas comme si les développeurs avaient délibérément appris à l’IA à faire ça, mais c’est ce que l’IA a appris en cours de route.
Le simple fait de connaître ces limites aide beaucoup à en atténuer les effets. Et vous pouvez faire quelques petites choses pour aller encore plus loin.
Des conseils pour utiliser l’IA
Bien utilisée, l’IA est un outil puissant qui peut augmenter considérablement la productivité. Voici quelques bonnes pratiques pour tirer le meilleur parti de ses pouvoirs de productivité tout en tenant compte de ses limites actuelles.
- N’ayez pas peur d’utiliser l’IA. En fait, son impact actuel et potentiel sur le monde fait qu’il est important de l’utiliser pour la comprendre.
- Vérifiez. Vérifiez. Vérifiez. Ne croyez pas l’IA sur parole. Utilisez-la, puis prenez le temps de vérifier l’information qu’elle vous donne.
- Avant de fournir des données sensibles, comme vos renseignements bancaires, à une plateforme d’IA, faites des recherches approfondies sur l’entreprise qui l’utilise. Ne mettez jamais de renseignements sensibles sur une plateforme d’IA publique.
- Utilisez la bonne IA pour le projet sur lequel vous travaillez.
- Prenez l’habitude de suivre l’actualité sur l’IA pour savoir ce qui se passe et vous adapter au fil de son évolution.
- Utilisez l’IA pour mettre toutes les chances de votre côté. L’IA est un excellent outil pour acquérir des connaissances de base sur à peu près n’importe quel sujet. Avant de rencontrer une ou un professionnel, par exemple une conseillère ou un conseiller financier, utilisez l’IA pour vous renseigner et préparer vos questions clés. Cela vous aidera à tirer le meilleur parti de votre rencontre avec cette personne.
En résumé
L’IA est un outil puissant qui est encore en pleine évolution. Dans le monde des finances personnelles, elle va déjà bien au-delà de l’établissement du budget du ménage et continuera d’aller encore plus loin. L’IA s’est rapidement imposée dans la société d’aujourd’hui, d’où l’importance de prendre des mesures pour vous familiariser avec elle de façon sécuritaire. Pour l’instant, l’IA est surtout utile comme point de départ. Utilisez-la pour vous renseigner sur un sujet, comme la gestion des dettes, puis rencontrez des spécialistes, comme nos conseillers en crédit, pour vérifier l’information et passer à l’étape suivante.