Les problèmes financiers peuvent être stressants, surtout en période d’incertitude économique, quand la perte d’un emploi devient une possibilité réelle. Un peu de préparation peut aider à protéger votre bien-être et à réduire votre anxiété. Voici un guide étape par étape pour vous aider à protéger votre santé financière si vous perdez votre emploi au Canada.
Vos droits et vos indemnités
Vous avez des droits importants en vertu des lois canadiennes sur l’emploi si vous perdez votre emploi. Ces lois sont établies à la fois par le gouvernement fédéral et par les gouvernements provinciaux et territoriaux.
Le préavis
Si votre employeur décide de mettre fin à votre emploi, il doit habituellement vous donner un préavis écrit ou une indemnité tenant lieu de préavis. La durée du préavis dépend du temps que vous avez travaillé pour l’entreprise. Si vous avez travaillé au moins trois mois, la loi vous donne droit à au moins deux semaines de préavis ou à une indemnité tenant lieu de préavis.
L’indemnité de départ
Après avoir travaillé pour un employeur pendant une certaine période, la loi vous donne droit à une indemnité de départ en plus du préavis ou de l’indemnité tenant lieu de préavis. L’indemnité de départ est une somme supplémentaire pour vous aider pendant que vous cherchez un nouvel emploi. Les règles exactes dépendent de votre province et du temps que vous avez passé dans l’organisation.
L’indemnité de vacances
Quand votre emploi prend fin, vous avez droit à toute indemnité de vacances inutilisée. L’indemnité de vacances est calculée en pourcentage de votre salaire et doit vous être versée dans un certain délai après la fin de votre emploi.
Le Programme de protection des salariés (PPS)
Le Programme de protection des salariés (PPS) est un programme du gouvernement du Canada qui aide les travailleurs qui ont perdu leur emploi parce que leur employeur a fait faillite ou est sous séquestre. Il protège les employés quand une entreprise ne peut pas payer ce qu’elle leur doit. Le PPS peut couvrir le salaire, l’indemnité de vacances, l’indemnité de préavis ou l’indemnité de départ qu’un employeur insolvable vous doit. Vous devez présenter une demande après la nomination d’un syndic ou d’un séquestre chargé du dossier de votre employeur. Il y a un plafond de paiement annuel, et les montants versés sont entièrement imposables.
Le congédiement injustifié
Si vous croyez que vos droits n’ont pas été respectés, par exemple si on a mis fin à votre emploi sans préavis ou si vous n’avez pas reçu le salaire qui vous était dû, vous pourriez avoir un recours pour congédiement injustifié. Dans ces situations, il est bon de consulter un cabinet spécialisé en droit du travail pour obtenir des conseils et du soutien.
L’assurance-emploi (AE)
L’assurance-emploi (AE) est un programme du gouvernement du Canada qui aide les personnes qui ont perdu leur emploi sans en être responsables. L’AE offre un soutien financier temporaire pendant que vous cherchez un nouvel emploi ou perfectionnez vos compétences. C’est un filet de sécurité important pour bien des Canadiens, surtout en période économique difficile.
L’admissibilité
Pour être admissible à l’AE, vous devez avoir travaillé un certain nombre d’heures au cours de la dernière année, un nombre qui peut varier selon l’endroit où vous vivez et le taux de chômage local. L’AE ne couvre que les personnes qui ont perdu leur emploi pour des raisons indépendantes de leur volonté, comme une mise à pied ou la fermeture de l’entreprise. Elle ne couvre pas les personnes qui démissionnent ou qui sont congédiées pour inconduite. De plus, vous devez chercher activement un emploi et être capable de travailler.
Comment faire une demande
Vous pouvez faire une demande d’AE en ligne sur le site Web du gouvernement du Canada. Vous devrez fournir vos renseignements personnels, des détails sur votre dernier emploi et le relevé d’emploi (RE) remis par votre employeur. Il est important de faire votre demande dès que vous cessez de travailler, même si vous n’avez pas encore votre RE.
Le montant des prestations
Le montant que vous recevez de l’AE correspond habituellement à 55 % de votre rémunération hebdomadaire moyenne, jusqu’à un maximum fixé par le gouvernement. Les paiements sont versés toutes les deux semaines et visent à vous aider à couvrir vos dépenses de base pendant que vous cherchez du travail.
Évitez les problèmes financiers en vous préparant
Vous pouvez prendre plusieurs mesures pour vous protéger, vous et votre famille, contre des problèmes financiers imprévus. Voici quelques conseils clés pour commencer.
- Il est essentiel de constituer un fonds d’urgence. Essayez d’épargner assez d’argent pour couvrir au moins trois à six mois de vos dépenses courantes de base. Ce fonds vous aidera à faire face à des coûts soudains et imprévus sans tomber dans les problèmes financiers.
- Établissez un budget et revoyez vos dépenses régulièrement. Notez où va votre argent chaque mois et cherchez les postes où vous pouvez réduire. Vous pourrez ainsi mieux gérer vos dépenses et épargner davantage chaque mois.
- La gestion des dettes est une autre étape importante. Concentrez-vous d’abord sur le remboursement des dettes à intérêt élevé, comme les cartes de crédit. Évitez de contracter de nouvelles dettes, sauf en cas de nécessité absolue. Si vous devez emprunter, une marge de crédit a habituellement un taux d’intérêt plus bas qu’une carte de crédit, ce qui en fait une meilleure option.
- Si vous avez du mal à faire vos paiements, renseignez-vous sur les programmes de gestion des dettes et la consolidation de dettes, ou négociez un plan de paiement ou un report avec le prêteur.
- Épargnez l’argent supplémentaire, comme les primes et les remboursements d’impôt, au lieu de le dépenser. Ces fonds supplémentaires peuvent renflouer votre fonds d’urgence ou vous aider à rembourser vos dettes.
- N’oubliez pas l’assurance maladie! Assurez-vous d’avoir une couverture pour les urgences médicales. Bien des entreprises vous permettent de convertir votre couverture collective en régime individuel quand vous quittez votre emploi. Les régimes individuels coûtent plus cher, mais peuvent valoir la peine pour votre tranquillité d’esprit. Évaluez votre situation, examinez le coût et la valeur offerte, et comparez les options.
- Si vous éprouvez de graves difficultés, renseignez-vous sur les programmes d’aide d’urgence ou d’aide sociale de votre province.
Être prêt pour le marché du travail
Être prêt à reprendre le travail est important, surtout quand on fait face à des problèmes financiers ou qu’on cherche de nouvelles occasions. La première étape consiste à mettre à jour votre CV et votre profil LinkedIn. Assurez-vous d’y inclure toutes vos compétences, expériences et réalisations récentes. Ça aide les employeurs à voir votre valeur tout de suite. Vous pouvez aussi utiliser la fonction « Open to Work » de LinkedIn pour faire savoir aux recruteurs que vous cherchez un emploi.
Pensez à obtenir des certifications dans votre domaine. Les certifications montrent aux employeurs que vos connaissances et vos compétences sont à jour. De nombreux cours en ligne sont offerts, certains gratuitement ou à faible coût. Des sites comme Coursera, LinkedIn Learning et Udemy offrent des cours sur une foule de sujets.
Au Canada, les gouvernements provinciaux et fédéral offrent des programmes pour aider les gens à se perfectionner ou à se recycler. Par exemple, la Subvention canadienne pour l’emploi et les centres d’emploi provinciaux offrent du financement et du soutien pour la formation. Ces programmes peuvent vous aider à acquérir de nouvelles compétences en demande.
Enfin, n’oubliez pas l’importance du réseautage. Tissez des liens avec des gens de votre secteur, participez à des salons de l’emploi et joignez-vous à des groupes professionnels. Le réseautage peut vous mener à des pistes d’emploi et à de précieux conseils. En suivant ces étapes, vous améliorerez votre préparation au marché du travail et vous augmenterez vos chances de trouver un emploi.
Points à retenir
Perdre son emploi peut causer de graves problèmes financiers. Connaître vos droits et vous préparer peut vous aider. Si vous perdez votre emploi sans en être responsable, vous pourriez avoir droit à l’assurance-emploi (AE), qui vous procure un revenu temporaire pendant que vous cherchez un nouvel emploi. Assurez-vous de faire votre demande d’AE le plus tôt possible après la perte de votre emploi. C’est aussi une bonne idée de relire votre contrat de travail et de parler à votre employeur de toute indemnité de départ ou de tout avantage auquel vous pourriez avoir droit.
Rester prêt pour le marché du travail est aussi important : gardez votre CV à jour, exercez-vous pour les entrevues et cherchez des occasions de formation pour augmenter vos chances de trouver rapidement un nouvel emploi. Une bonne préparation financière peut vous aider à vivre la situation avec moins de stress. Essayez d’épargner quand vous travaillez, et établissez un budget pour gérer vos dépenses si vous perdez votre emploi. Si vous avez des dettes en ce moment, communiquez avec l’un de nos conseillers en crédit qualifiés pour savoir quelle stratégie de désendettement pourrait convenir à votre situation et à vos finances.