Au bout du compte, chaque décision que vous prenez en matière d’argent contribue à façonner votre situation financière. Chaque achat porté à votre carte de crédit à taux d’intérêt élevé et chaque décision d’épargne et de placement bâtissent votre avenir, même si vous ne considérez pas nécessairement cela comme de la planification financière personnelle. Établissez un plan pour vous aider à garder le cap vers vos objectifs.
Toutes les décisions financières que vous prendrez au cours de votre vie ne seront probablement pas bonnes. Pourtant, la plupart des Canadiens à la retraite vivent en grande partie la retraite dont ils rêvaient. Pour que vous puissiez en faire autant, des retraités partagent les conseils qu’ils auraient aimé recevoir plus jeunes, et qu’ils vous offrent aujourd’hui.
Commencez à épargner le plus tôt possible
Le conseil le plus important que les retraités donneraient à la personne qu’ils étaient plus jeunes, c’est de commencer à épargner plus tôt. Certains décrivent un stress particulier au cours des dernières années avant la retraite, alors qu’ils se dépêchaient d’atteindre le reste de leurs objectifs à long terme. La plupart, en décrivant leur vie dans la vingtaine, la trentaine et la quarantaine, laissent entendre qu’ils auraient probablement pu faire plus à l’époque pour garnir leur compte d’épargne.
Par exemple, cotisez le maximum si votre employeur offre un régime de retraite avec cotisations de contrepartie! Les objectifs à long terme de votre épargne font pâle figure à côté du rendement immédiat que vous procurent les cotisations de contrepartie de votre employeur. Dans bien des cas, votre employeur pourrait verser l’équivalent de 3 à 5 % de votre salaire avant impôts. Ainsi, si vous gagnez 60 000 $ par année, votre employeur pourrait verser jusqu’à 3 000 $ par année pour votre retraite.
Voici une règle générale : à 40 ans, vous devriez avoir environ deux fois votre revenu annuel en épargne-retraite. Si ce n’est pas (encore) le cas, c’est le moment de commencer à cotiser davantage à votre épargne-retraite!
L’argent est important, mais ce n’est pas tout
La deuxième chose que les retraités auraient le plus souvent aimé savoir plus tôt sur la planification financière personnelle, c’est l’importance d’établir ses priorités. Même s’il est important, voire essentiel, de planifier sa retraite, bien des retraités auraient aimé moins s’inquiéter de l’argent au fil des ans.
On passe tellement de temps à travailler fort pour finir, au bout du compte, avec une pension et une épargne raisonnable. Pourtant, il est impossible de retrouver le bonheur de passer quelques heures au parc avec les enfants.
Vous savez comme certains jours ou certaines semaines semblent s’éterniser? Eh bien, les années, elles, filent à toute vitesse! Concentrez-vous donc sur ce qui ne coûte rien, comme vos relations, votre santé et les activités que vous aimez.
La planification financière personnelle peut mener à une préoccupation constante pour l’avenir, surtout quand il s’agit d’épargner pour la retraite. Mais si vous vous concentrez trop sur l’avenir, il devient plus facile d’oublier de vraiment vivre le moment présent.
Évitez ce qui perd de la valeur
Certains biens qui se déprécient sont nécessaires. La plupart des familles ont besoin d’un véhicule, et il est difficile de vivre sans quelques meubles. Parfois, la réalité à court terme de votre situation financière peut nuire à vos objectifs à long terme.
Réfléchissez bien aux dépenses qui vaudront moins l’an prochain. Votre téléphone ou votre ordinateur pourrait-il faire une année de plus? Qu’est-ce que vous pourriez acheter d’occasion? De combien de consoles de jeux avez-vous vraiment besoin? Tout ce qui se déprécie n’améliore pas votre situation financière à long terme.
Ça vaut la peine de vous renseigner sur la planification financière personnelle
Peut-être que vos parents s’assoyaient avec vous à la table de cuisine quand vous étiez enfant pour vous expliquer la planification financière personnelle. Si c’est le cas, planifier votre retraite sera plus facile pour vous que pour la plupart des gens. Sinon, ça vaut la peine de prendre le temps dès maintenant de vous renseigner sur :
- Les intérêts composés
- La planification successorale
- La gestion de vos liquidités
- Le budget
- Votre cote de crédit
- L’assurance vie
- La création d’un fonds d’urgence
- L’épargne et le placement
- Les taux d’intérêt
- L’élaboration d’un plan financier
Avec quelques notions de base dans ces domaines, vous pourrez prendre des décisions éclairées pour atteindre vos objectifs.
Établissez un plan financier complet
La plupart des gens attendent d’approcher de la retraite avant d’établir un plan financier complet. En établissant un plan le plus tôt possible dans votre carrière, vous laisserez moins de place au hasard sur le chemin de la sécurité financière.
Définissez vos envies et vos besoins pour la retraite et établissez un plan pour y arriver. Tenez compte de votre tolérance au risque, de l’âge auquel vous voulez prendre votre retraite et du style de vie que vous souhaitez. Ensuite, calculez combien épargner en fonction du revenu que vous prévoyez tirer de vos placements, de votre REER, du Régime de pensions du Canada (RPC) et d’autres sources. Vous pourrez toujours ajuster vos plans.
N’oubliez pas de prévoir des fonds pour vos soins de santé à la retraite
Assurez-vous de mettre de côté un fonds pour couvrir vos frais médicaux en vieillissant. Même si la couverture offerte par les gouvernements provinciaux et fédéral change avec le temps, préparez-vous à payer pour :
- Les médicaments sur ordonnance
- Les soins dentaires
- Les lunettes et les verres de contact
- La chirurgie oculaire au laser
- La chirurgie esthétique
- Les appareils auditifs
N’oubliez pas de prévoir du plaisir à la retraite
Une fois à la retraite, vous aurez le temps de faire certaines des choses dont vous avez toujours rêvé. Ne vous limitez pas avec un budget invivable. Prévoyez assez d’argent pour les voyages, les loisirs et tout ce qui figure sur votre liste de rêves.
Obtenez des conseils professionnels
Les retraités qui ont travaillé avec des planificateurs financiers profitent d’avantages intéressants. Ils ont tendance à se considérer comme mieux préparés à prendre leur retraite avec moins de stress financier. Presque tous ont dit que les avantages des conseils professionnels dépassaient largement leur coût.
Bon nombre ont constaté qu’ils pouvaient adopter une stratégie de placement plus audacieuse, prévoir un budget pour dépenser moins, épargner davantage et bâtir un solide plan de retraite. Leurs placements ont très probablement obtenu de meilleurs résultats qu’ils ne l’auraient fait autrement. Surtout, au fil des ans, ils avaient l’assurance de faire les bons choix en matière de planification financière.
Conclusion
Peu importe où vous en êtes sur le chemin de la retraite, ces précieux conseils peuvent vous aider à avancer avec confiance sur le plan financier. Renseignez-vous sur des sujets comme la gestion des cartes de crédit, le placement, les intérêts composés, les avantages sociaux et les taux d’intérêt.
Commencez par évaluer votre situation financière actuelle. Évaluez honnêtement votre niveau de connaissances et vos habitudes de dépenses. Vous devez savoir où vous en êtes pour pouvoir établir un plan qui vous mènera là où vous voulez aller. Examinez attentivement vos chiffres. Ils pourraient vous inciter à passer à l’action d’une façon qui pourrait transformer complètement votre avenir financier.
En examinant votre situation actuelle, vous constaterez peut-être que vous avez besoin d’aide pour reprendre le contrôle de vos dettes. Si c’est le cas, parlez à un conseiller en crédit qualifié pour obtenir une évaluation gratuite. Nous vous aiderons à trouver la bonne solution.