Vous faites peut-être partie des Canadiens chanceux qui profitent des récents changements apportés aux modalités de remboursement des prêts étudiants. Le gouvernement du Canada a modifié certaines modalités du Programme d’aide au remboursement (PAR) de son Programme canadien d’aide financière aux étudiants. Rembourser votre prêt pourrait maintenant être plus facile.
Une main-d’œuvre solide et qualifiée repose sur une éducation abordable et accessible. Ces changements aideront donc plus de Canadiens à faire partie de cette main-d’œuvre en leur offrant des façons souples de financer leurs études.
Pourquoi les modalités de remboursement des prêts étudiants changent-elles?
Le gouvernement canadien tient à l’éducation et reconnaît à quel point il peut être impossible pour les jeunes adultes de lancer leur carrière dans le marché du travail actuel. C’est particulièrement vrai dans les grandes villes.
Carla Qualtrough, ministre de l’Emploi, du Développement de la main-d’œuvre et de l’Inclusion des personnes en situation de handicap, l’explique ainsi : « … plus de diplômés pourront se concentrer sur leur carrière au lieu de s’inquiéter de leurs prêts étudiants. »
Comment les modalités de remboursement changent-elles?
Les nouvelles modalités sont en vigueur depuis le 1er novembre 2022. Si vous remboursez déjà votre prêt étudiant, vous verrez donc les changements immédiatement. Voici les principaux changements apportés au PAR :
- Le seuil de revenu sous lequel aucun paiement n’est exigé passe à 40 000 $ pour une personne seule. Avec ces nouvelles modalités, vos paiements ne commencent même pas avant que vous gagniez au moins 40 000 $.
- Ce seuil de 40 000 $ augmente s’il y a plus de personnes dans votre ménage.
- Le seuil de revenu est indexé à l’inflation chaque année.
- Vos paiements sont réduits de moitié. Auparavant, le paiement maximal pouvait atteindre 20 % du revenu familial de l’emprunteur. Il est maintenant d’à peine 10 %.
- Vous ferez des paiements pendant 15 ans au maximum. Les personnes en situation de handicap ne font des paiements que pendant 10 ans.
Qu’est-ce que tout cela signifie pour les emprunteurs?
Les changements apportés au Programme d’aide au remboursement des prêts d’études canadiens offrent plus de souplesse aux groupes suivants :
- Les diplômés
- Les étudiants actuels
- Les futurs étudiants
Environ 180 000 Canadiens profiteront de ces changements chaque année. Pour les personnes qui travaillent à temps plein ou à temps partiel, ou qui gagnent moins de 40 000 $, le remboursement de leur prêt étudiant ne sera pas un fardeau excessif.
Qui est admissible à l’aide au remboursement?
Comment savoir si vos paiements pourraient être réduits de moitié, voire complètement éliminés? Vous pourriez être admissible à l’aide au remboursement de vos prêts étudiants si vous :
- Habitez au Canada
- Êtes réserviste en déploiement à l’étranger, ou partenaire d’une personne réserviste en déploiement à l’étranger
- Faites un stage à l’étranger d’une durée d’un an ou moins
- Avez un prêt étudiant en cours de remboursement
- Êtes à jour dans vos paiements de prêt
- Gagnez moins que le seuil de revenu
- Avez un handicap reconnu
Si votre demande au PAR est approuvée, le gouvernement du Canada :
- Paiera les intérêts sur votre prêt que vos paiements réduits ne couvrent pas
- Paiera le capital et les intérêts après 5 ans au PAR ou 10 ans après la fin de vos études
Si vous êtes en situation de handicap, le gouvernement paiera le capital et les intérêts que vos paiements réduits ne couvrent pas.
À noter : les gouvernements des provinces suivantes ont décidé de s’aligner sur les nouvelles modalités du gouvernement fédéral :
- Manitoba
- Terre-Neuve-et-Labrador
- Saskatchewan
- Nouveau-Brunswick
- Nouvelle-Écosse
Si vous habitez dans l’une de ces provinces, consultez le site Web de l’aide financière aux études de votre province pour en savoir plus.
Le Programme canadien d’aide financière aux étudiants ne s’applique pas au Québec, aux Territoires du Nord-Ouest ni au Nunavut. Ces régions reçoivent toutefois un financement de remplacement du gouvernement fédéral pour l’aide financière aux études. Si vous y habitez, renseignez-vous donc sur les mesures d’aide aux études qui s’appliquent chez vous.
Si vous répondez à ces critères, vous pouvez présenter une demande sur le site Web du Centre de service national de prêts aux étudiants (CSNPE).
Les prêts étudiants en bref
Au Canada, les prêts étudiants ne sont pas gérés de la même façon qu’ailleurs dans le monde. Voici quelques faits en bref sur les prêts étudiants canadiens.
- 3 étudiants sur 4 ont des prêts étudiants du gouvernement fédéral, de leur gouvernement provincial ou des deux.
- Environ le tiers des étudiants ont des prêts bancaires.
- Les étudiants de premier cycle ont payé en moyenne 6 693 $ en droits de scolarité pendant l’année universitaire 2021-2022.
- Au Canada, la dette étudiante totale envers les gouvernements s’élève à 22 milliards de dollars.
- 1,7 million de Canadiens ont des prêts étudiants.
- Les étudiants de premier cycle terminent leurs études avec un prêt étudiant moyen de 28 000 $. Les diplômés du collège terminent avec une dette moyenne de 15 300 $.
- Ce sont les étudiants en médecine qui ont les plus gros prêts, soit près de 84 172 $ en moyenne. Les diplômés des écoles de commerce sont les moins endettés.
- Le taux d’intérêt moyen des prêts fédéraux et provinciaux est de 2,5 %.
- Les étudiants à temps plein qui répondent aux critères d’admissibilité peuvent obtenir une Bourse d’études canadienne allant jusqu’à 6 000 $ par année. Les étudiants à temps partiel peuvent recevoir 3 600 $.
- Les paiements manqués nuisent à votre cote de crédit.
- L’ARC se charge du recouvrement de vos prêts fédéraux si vous manquez plus de 9 paiements mensuels.
- Il faut en moyenne de 9 à 15 ans pour rembourser un prêt étudiant.
- En Ontario, près d’une insolvabilité sur cinq en 2019 était attribuable à une dette d’études.
- Si vous déclarez faillite, vous pouvez obtenir un allègement de votre dette étudiante une fois que vous avez quitté les études depuis 7 ans.
Conclusion
Les changements apportés aux modalités de remboursement des prêts étudiants sont importants. Bien des gens disent d’ailleurs qu’ils se faisaient attendre depuis longtemps. Si vous avez eu du mal à faire vos paiements de prêt étudiant et que vous êtes admissible, ces changements feront une grande différence.
Pour les Canadiens aux prises avec d’autres dettes que leur prêt étudiant, ou qui ne sont pas admissibles à ces nouvelles modalités, de l’aide est quand même offerte. N’hésitez pas à communiquer avec nous si vous voulez connaître vos options pour gérer vos dettes de consommation. Un conseiller en crédit vous aidera à établir un plan pour reprendre le dessus.