Il est essentiel de trouver une banque adaptée aux activités d’une petite entreprise. Pour exploiter une petite entreprise, il faut ouvrir un compte d’entreprise. Certains services bancaires peuvent vous aider à gérer les finances de votre entreprise (séparément de vos finances personnelles) et à faire croître votre entreprise.
De nos jours, beaucoup de banques offrent une vaste gamme de services aux petites entreprises. Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, choisir la banque qui vous convient peut sembler écrasant, vu le grand nombre d’options qui s’offrent à vous.
Quand vous choisissez un compte bancaire pour votre petite entreprise, vous devez donner la priorité à la commodité, à la sécurité et au coût abordable. Il est aussi essentiel d’en choisir un qui vous permet d’emprunter au moyen de crédit renouvelable (p. ex. une carte de crédit) ou de prêts d’entreprise, au cas où vous auriez besoin de financement plus tard.
TD Canada Trust offre plusieurs comptes aux caractéristiques variées pour les propriétaires de petites entreprises. Si vous cherchez un compte d’entreprise adapté au nombre de transactions bancaires que vous prévoyez faire chaque mois, vous pouvez choisir l’une des options de TD ci-dessous.
Beaucoup de propriétaires de petites entreprises préfèrent RBC aux autres banques parce qu’elle simplifie leurs transactions. Par contre, RBC offre moins d’options de comptes que les autres banques. Voici les options de comptes bancaires de RBC pour les petites entreprises.
Cette banque offre des frais mensuels moins élevés que ses concurrentes, mais les restrictions sur le nombre de transactions sont plus strictes. La CIBC offre aussi des services bancaires en ligne et mobiles aux propriétaires de petites entreprises.
Comptes bancaires personnels et comptes d’entreprise : les ressemblances et les différences
Les propriétaires de petites entreprises doivent connaître les ressemblances et les différences entre les comptes bancaires personnels et les comptes d’entreprise. Ils comprendront ainsi pourquoi ils ont besoin d’un compte d’entreprise et quels avantages il offre à leur entreprise.Les ressemblances
- Faire des paiements. Avec l’un ou l’autre type de compte, vous pouvez utiliser une carte de débit ou faire des chèques. Toutes vos transactions sont ainsi consignées, ce qui est essentiel pour votre entreprise quand vient le temps de préparer vos états financiers pendant la période des impôts.
- Protéger votre argent. Un compte personnel et un compte d’entreprise se valent pour ce qui est de protéger votre argent. Vous n’aurez pas non plus à toujours transporter de l’argent comptant, puisque les deux types de comptes sont très accessibles.
- Les services en ligne. Consulter votre solde et payer vos factures, c’est pratique autant avec un compte personnel qu’avec un compte d’entreprise. Grâce à la technologie, vous avez maintenant accès à des services bancaires en ligne au moyen d’une appli mobile ou d’une page Web.
- Déposer de l’argent. Les deux types de comptes vous permettent de faire des dépôts en argent, par voie électronique ou en personne.
Les différences
- Plus de documents à fournir. Vous devez fournir plus de documents pour ouvrir un compte d’entreprise que pour ouvrir un compte personnel. Par exemple, vous devez fournir vos renseignements fiscaux, puisque la banque doit faire rapport à l’Agence du revenu du Canada (ARC).
- Des restrictions. La limite du nombre de transactions par mois et l’exigence d’un solde minimum sont deux restrictions courantes des comptes d’entreprise. Ces restrictions sont généralement absentes de bien des comptes personnels.
- Des frais plus élevés. Les comptes d’entreprise ont généralement des frais de transaction plus élevés que les comptes personnels.
- Liste des meilleures banques pour les petites entreprises
TD Canada Trust
TD Canada Trust offre plusieurs comptes aux caractéristiques variées pour les propriétaires de petites entreprises. Si vous cherchez un compte d’entreprise adapté au nombre de transactions bancaires que vous prévoyez faire chaque mois, vous pouvez choisir l’une des options de TD ci-dessous.
- Business Savings Account. Aucun solde minimum mensuel exigé, des frais s’appliquent aux transactions de débit et aux dépôts, et le compte offre un taux d’intérêt plus élevé que les comptes chèques d’entreprise de TD.
- Basic Business Plan. Aucun solde minimum exigé. Ce forfait permet cinq dépôts et cinq transactions par mois, et comporte des frais de 5 $ par mois.
- Everyday Business Plan A. Un compte bancaire pour petite entreprise sans frais mensuels, à condition que le titulaire maintienne un solde de 20 000 $. Sinon, des frais mensuels de 19 $ s’appliquent. Le compte permet 50 dépôts et 20 transactions par mois.
- Everyday Business Plan B. Aucuns frais mensuels si le titulaire maintient un solde de 35 000 $. Sinon, des frais de 39 $ par mois s’appliquent. Le compte permet 50 dépôts et 60 transactions par mois.
- Everyday Business Plan C. Aucuns frais mensuels si le titulaire maintient un solde d’au moins 45 000 $. Sinon, des frais mensuels de 72 $ s’appliquent. Le compte permet 50 dépôts et 120 transactions par mois.
- Unlimited Business Plan. Aucuns frais mensuels à condition que le titulaire maintienne un solde de 65 000 $. Sinon, des frais mensuels de 125 $ s’appliquent. Le compte permet un nombre illimité de transactions et de dépôts chaque mois.
- Services bancaires en ligne et électroniques :
- Le titulaire d’un compte d’entreprise TD peut faire des virements Interac sans que cela compte dans la limite mensuelle de transactions du compte.
- TD n’offre pas de compte numérique particulier pour les petites entreprises. On peut toutefois profiter de ses services bancaires mobiles et en ligne.
Banque Royale du Canada (RBC)
Beaucoup de propriétaires de petites entreprises préfèrent RBC aux autres banques parce qu’elle simplifie leurs transactions. Par contre, RBC offre moins d’options de comptes que les autres banques. Voici les options de comptes bancaires de RBC pour les petites entreprises.
- Basic Business Savings Account. Ce compte offre un taux d’intérêt plus élevé que les comptes chèques d’entreprise de la banque. Aucun solde minimum mensuel n’est exigé, mais des frais s’appliquent aux dépôts avec service complet. Le titulaire peut faire deux transactions de débit par mois.
- All-Inclusive Account Package. Aucuns frais mensuels si le titulaire maintient un solde de 75 000 $. Sinon, des frais de 100 $ par mois s’appliquent. Ce compte permet 100 transactions papier par mois.
- Flexible Account Package. Aucun solde minimum mensuel n’est exigé, mais des frais de 6 $ s’appliquent chaque mois. Des frais s’appliquent aux transactions et aux dépôts avec service complet.
- Digital Account Package : Un nombre illimité de transactions électroniques chaque mois. Des frais s’appliquent aux transactions et aux dépôts avec service complet. Le compte comporte des frais mensuels de 5 $.
- Le titulaire du compte peut faire des dépôts électroniques par l’intermédiaire de Moneris et des virements Interac sans que cela compte dans les limites de transactions du compte.
Banque de Montréal (BMO)
La Banque de Montréal offre plusieurs comptes d’entreprise qui permettent un plus grand nombre de transactions mensuelles. Toutefois, les frais mensuels de ces comptes sont plus élevés que ceux des autres banques. Voici la liste des comptes bancaires de BMO pour les petites entreprises.- Business Savings Account Premium Rate. Aucuns frais mensuels, mais des frais s’appliquent à chaque transaction. Ce compte offre un taux d’intérêt un peu plus élevé que les comptes chèques d’entreprise de la banque.
- Business Start Account. Ce compte n’exige aucun solde minimum mensuel, et le titulaire peut faire sept transactions par mois pour seulement 6 $ par mois.
- Business Builder 1 Account. Ce compte n’exige aucun solde minimum mensuel, et le titulaire peut faire 35 transactions par mois pour des frais mensuels de 22,50 $.
- Business Builder 2 Account. Pour des frais mensuels de 45 $, ce compte permet 70 transactions par mois. Autre avantage : le titulaire n’a pas à maintenir de solde minimum mensuel.
- Business Builder 3 Account. Ce compte comporte des frais mensuels de 80 $ si le titulaire ne maintient pas un solde de 35 000 $. Il permet 120 transactions par mois.
- Business Builder 4 Account. Ce compte comporte des frais mensuels de 120 $ si le titulaire n’a pas un solde de 80 000 $. Il permet 160 transactions par mois.
- eBusiness Plan : Un compte en ligne avec un nombre illimité de transactions électroniques, sans solde minimum exigé et sans frais mensuels.
- Bon nombre des comptes d’entreprise de BMO comprennent des transactions gratuites par l’intermédiaire de Moneris, une entreprise de technologie financière spécialisée dans les transactions électroniques et en ligne.
- Les services bancaires en ligne de certains des comptes mentionnés ci-dessus sont offerts sans les frais habituels. De plus, les transactions en ligne ne comptent pas dans la limite mensuelle du compte.
Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)
Cette banque offre des frais mensuels moins élevés que ses concurrentes, mais les restrictions sur le nombre de transactions sont plus strictes. La CIBC offre aussi des services bancaires en ligne et mobiles aux propriétaires de petites entreprises.
- Everyday Business Account. Ce compte est sans frais mensuels si le titulaire maintient un solde de 15 000 $. Sinon, le titulaire doit payer des frais de 25 $ par mois pour l’accès avec service complet et de 20 $ par mois pour l’accès libre-service. Il permet 30 transactions par mois.
- Basic Business Operating Account. Ce compte comporte des frais mensuels de 6 $ et des frais pour chaque transaction.
- Unlimited Business Operating Account. Aucuns frais mensuels à condition que le titulaire maintienne un solde de 45 000 $. Sinon, le titulaire doit payer des frais mensuels de 65 $. Comme son nom l’indique, ce compte permet un nombre illimité de transactions par mois.
- Online Banking for Business est un outil qui permet de consulter ses comptes en ligne, de faire des virements électroniques et de payer des factures.
- Smart Banking for Business est un outil qui importe les données de paie et d’autres données comptables à partir de divers logiciels de comptabilité.
- Une appli mobile CIBC vous donne accès à vos comptes bancaires CIBC. Vous pouvez la télécharger sur votre tablette ou votre téléphone intelligent.
Ce qu’il faut retenir
Beaucoup de banques répondent aujourd’hui aux besoins des petites entreprises. Les banques ci-dessus offrent divers produits et services aux petites entreprises, notamment une vaste gamme de services bancaires en ligne et électroniques. N’hésitez pas à consulter Debt.ca si vous avez besoin de plus d’information sur les services financiers et bancaires qui aident les propriétaires de petites entreprises. Sur le même sujet : Les meilleures banques pour les propriétaires de petites entreprises- Guide sur le fonctionnement des prêts aux petites entreprises
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