Si ce n’est pas de l’argent, qu’est-ce que les Canadiens attendent donc de leurs banques au Canada? Selon une nouvelle étude, nous recherchons des « conseils financiers personnalisés ».
Le plus étonnant? L’étude confirme que ce sont les plus grandes banques canadiennes qui en font le moins pour aider leurs clients.
J.D. Power, une firme surtout connue pour ses classements de la satisfaction de la clientèle dans le secteur automobile, mène aussi un sondage annuel sur le système bancaire canadien. Parmi les révélations surprenantes de l’étude 2023 Canada Retail Banking Advice Satisfaction Study (CRBASS), on trouve :
- Près des deux tiers des clients des banques sont en « mauvaise santé financière ». Autrement dit, leur revenu ne suffit peut-être pas à joindre les deux bouts, et ils n’ont certainement pas assez d’épargne pour les urgences et la retraite.
- À peine plus de 4 clients sur 10 « se souviennent d’avoir reçu des conseils de leur institution financière ».
- Seulement la moitié d’entre eux ont trouvé ces conseils « efficaces ».
« Les grandes banques canadiennes devraient être plus à l’écoute de la situation et des besoins financiers de leurs clients, et offrir des conseils adaptés à leurs difficultés financières et liés à leurs objectifs financiers futurs », a déclaré Jennifer White, qui dirige le secteur de l’analyse des services bancaires et des paiements chez J.D. Power. Pire encore, selon Jennifer White, c’est un domaine où les États-Unis font mieux que le Canada : « Contrairement à leurs homologues américaines, qui ont fait des progrès sur ce plan, les banques canadiennes ne sont pas encore à la hauteur. »
Les sujets recherchés
Selon les résultats de l’étude CRBASS, les Canadiens cherchent surtout des conseils sur la planification de la retraite et les placements.
La planification de la retraite n’est pas seulement souhaitée. Selon le sondage canadien sur la retraite du Healthcare of Ontario Pension Plan, elle répond à un besoin criant. Les résultats montrent que, parmi les personnes de 55 à 64 ans qui ne sont pas encore à la retraite, « 44 % ont moins de 5 000 $ d’épargne ».
Du côté des connaissances en placement, ce n’est guère mieux. FAIR Canada, un organisme de défense des droits des investisseurs individuels, a mené un sondage auprès des investisseurs. Les résultats révèlent que « moins de 30 % se sentent très confiants quant à leurs connaissances en placement ». Et ils sont encore moins nombreux, à peine 22 %, à « être très confiants de bien comprendre leurs droits ».
Le vent tourne
Un sondage mené par Léger, une firme d’études de marché, montre que les choses changent. Selon les résultats, « 90 % des parents canadiens interrogés (ayant des enfants de 6 à 18 ans) considèrent la gestion de base de l’argent comme la principale compétence qu’ils souhaitent voir leurs enfants acquérir ». Les données montrent aussi que « 49 % trouvent que leurs enfants sont plus curieux et plus motivés à en apprendre sur l’argent qu’eux-mêmes ne l’étaient à cet âge ».
L’avenir des banques au Canada
Qu’est-ce que tout cela signifie pour les banques au Canada, surtout les plus grandes, qui n’offrent pas actuellement ce que les clients recherchent? En un mot : des difficultés.
À mesure que les Canadiens deviendront plus avisés sur le plan financier, la situation changera. Ce qui est aujourd’hui une demande de « conseils financiers personnalisés » deviendra bientôt une exigence. Les banques qui ne répondront pas à cette demande traverseront des moments difficiles, du moins jusqu’à ce qu’elles rattrapent leur retard.
En attendant, les personnes en difficulté financière doivent chercher de l’aide ailleurs.
Faites-vous partie des personnes laissées pour compte? Vous croulez sous les dettes? Nos conseillers peuvent vous offrir les conseils d’experts que les banques au Canada ne vous donnent pas. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour une consultation gratuite.