Si vous cherchez des moyens de réduire vos dettes en pleine pandémie, sachez que beaucoup de gens sont dans la même situation que vous. Les dettes sont un défi, encore plus quand vous traversez une période financière difficile. Dans ces moments-là, ce que vous gagnez suffit à peine à combler vos besoins quotidiens. Si votre revenu ne suffit pas à couvrir vos besoins les plus essentiels, respecter vos obligations de remboursement devient encore plus difficile.
Dans vos efforts pour régler vos dettes, n’oubliez jamais de planifier. Ne pas planifier vous expose inévitablement à mettre en péril votre sécurité financière à long terme.
C’est particulièrement important pour les personnes qui essaient de se débarrasser de leurs dettes. Seule une gestion avisée de vos dettes vous aidera à les rembourser et à vivre de nouveau sans dettes.
Envisagez les différentes façons de réduire vos dettes
Il n’y a pas qu’une seule façon de régler un problème.
Un plan de gestion des dettes
La première étape pour gérer vos dettes consiste à établir un plan de gestion des dettes réaliste. Ce plan devrait entrer en vigueur dès le moment où vous commencez à vous endetter.
Dans le cadre de votre plan de gestion des dettes, tenez compte des éléments suivants :
Les liquidités
Les liquidités sont utiles parce qu’elles pourraient vous aider à payer les frais initiaux et les points liés à un refinancement.
Le risque de taux d’intérêt
Le risque de taux d’intérêt est un autre facteur essentiel à prendre en compte. Prenez le temps d’évaluer le niveau d’exposition au risque de taux d’intérêt que votre bilan pourrait supporter.
Pour s’attaquer aux dettes, certains experts recommandent de rembourser d’abord la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. C’est ce qu’on appelle la méthode de l’avalanche.
Le ratio entre les dettes et les autres dépenses
Dans la plupart des cas, les dettes se remboursent chaque mois, ce qui en fait une dépense récurrente. N’oubliez pas vos autres dépenses mensuelles. Le secret d’une gestion efficace des dettes consiste à essayer de réduire vos autres dépenses par rapport à vos dettes.
Tout plan de gestion des dettes efficace doit aller au-delà de la simple recherche des meilleurs taux d’intérêt.
Le conseil en crédit
Le conseil en crédit est l’une des meilleures façons de réduire vos dettes. Si vous avez du mal avec ce type de dettes, parlez à un conseiller en crédit. Cette personne pourra vous dire qu’il est essentiel de faire des paiements supérieurs aux paiements minimums. Consacrez tout l’argent supplémentaire qui vous tombe entre les mains à cette facture jusqu’à ce que la dette soit remboursée au complet. Cela peut vous aider à vous libérer rapidement de vos dettes.
Le conseil en crédit offre une approche plus globale de la gestion des dettes. Par exemple, vous pouvez recevoir des conseils pour faire un budget et adopter de meilleures habitudes. Il peut souvent aider à cerner les comportements que vous adoptez quand vient le temps de dépenser. Changer votre état d’esprit et vos comportements est essentiel pour que vos efforts de réduction des dettes portent leurs fruits.
La consolidation de dettes
Il existe différentes façons de consolider vos dettes. Les plus courantes sont les suivantes :
- Les prêts personnels d’amis ou de membres de la famille
- Les prêts non garantis d’une banque ou d’une coopérative de crédit
Bien sûr, les avantages comprennent un seul paiement mensuel et souvent des taux d’intérêt plus bas. Évidemment, des taux d’intérêt plus bas peuvent vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement. Si vous voulez vraiment rembourser vos dettes, un prêt de consolidation peut être votre meilleure option.
Les cartes de transfert de solde
Si vous n’arrivez pas à trouver l’argent nécessaire pour payer plus que les paiements minimums, envisagez une carte de transfert de solde.
Essentiellement, vous transférez le solde d’une carte de crédit existante sur une nouvelle carte. Les objectifs sont les suivants :
- Obtenir un taux promotionnel de 0 %
- Éviter les frais supplémentaires ou cachés
- Rembourser la totalité du solde
Faites toutefois attention. Cette tactique ne fonctionne que si vous pouvez rembourser toutes vos dettes avant que le taux promotionnel grimpe en flèche. Si cela se produit, vos efforts pourraient vous coûter plus cher qu’avant.
Négociez des taux d’intérêt plus bas
Nous avons un guide qui présente les différentes méthodes que vous pouvez utiliser pour obtenir des taux d’intérêt plus bas sur vos dettes.
Obtenez de l’aide gouvernementale
Des mois après le début de la pandémie, le coronavirus continue de toucher la population. De nombreux programmes gouvernementaux sont en place pour aider :
- Les personnes au chômage
- Les personnes aux études
- Les aînés
- Les personnes démunies
Le mot de la fin
Nous vous recommandons de lire notre guide en ligne sur les dettes pour obtenir d’autres conseils utiles. Vous pourriez aussi envisager de demander l’aide de spécialistes en gestion des dettes. Ce qui fonctionne pour une personne n’est pas forcément la bonne option pour une autre. Obtenez une consultation gratuite sur vos dettes dès aujourd’hui!
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