Avez-vous déjà pensé à la façon de vous préparer à une crise financière? Si vous en avez déjà vécu une, c’est probablement le cas.
Dans cet article, nous verrons comment vous préparer à une crise financière. Nous verrons pourquoi il est important de s’y préparer et quelques façons de s’en sortir. Il s’agit notamment d’utiliser votre épargne liquide, de préparer un budget et de trouver un revenu d’appoint.
L’importance de se préparer à une crise financière
Serez-vous en mesure de faire face à la prochaine crise financière? Peu de gens auraient pu prédire l’éclatement de la bulle technologique en 2001 et la crise financière de 2007-2008. De même, peu de gens auraient pu voir venir la pandémie de coronavirus en 2020. Cela montre bien l’importance de se préparer à l’avance. La prochaine crise financière pourrait arriver sans crier gare.
Les crises économiques entraînent toutes sortes d’effets secondaires malheureux, principalement un chômage élevé et un ralentissement des marchés financiers mondiaux. Même si les crises financières sont stressantes pour tout le monde, une bonne préparation vous évite habituellement bien des soucis. Même si vous perdez votre emploi, vous devriez avoir un fonds d’urgence suffisant pour couvrir vos frais de subsistance pendant les mois suivants.
La pandémie de coronavirus est différente. C’est la première pandémie véritablement mondiale. Elle a non seulement touché la santé des gens, mais aussi leurs finances. Le plus stressant, c’est sans doute l’inconnu. Les gens ne savent pas quand les choses reviendront à la normale. La pandémie de coronavirus durera-t-elle des semaines, des mois ou des années? Si vous perdez votre emploi pendant la pandémie, combien de temps vous faudra-t-il pour trouver un nouvel emploi aussi bien payé? Tout cela souligne l’importance de se préparer à l’avance à une crise financière.
Le gouvernement a peut-être aidé les Canadiens cette fois-ci avec le coronavirus, mais rien ne garantit qu’il sera là la prochaine fois. Il est important de veiller au bien-être de votre propre famille, au cas où le gouvernement ne pourrait pas le faire.
Utilisez d’abord votre épargne liquide
L’épargne liquide, comme les comptes chèques, les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire, les certificats de placement garanti (CPG) et les placements gouvernementaux à court terme, est la plus utile en temps de crise. Vous voudrez l’utiliser en premier, parce que sa valeur a tendance à fluctuer moins que celle de la Bourse.
Cela signifie que vous pouvez habituellement retirer votre argent de ces comptes sans subir de grosse perte financière. De plus, contrairement aux comptes de retraite comme les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), vous ne subirez pas de conséquences fiscales si vous retirez votre argent de façon anticipée.
En règle générale, vous ne devriez pas investir en Bourse tant que vous n’avez pas mis de côté une épargne d’urgence équivalant à plusieurs mois de dépenses. Ainsi, vous n’aurez pas à puiser dans des placements plus volatils lors du prochain ralentissement économique.
Préparez un budget
Il est difficile de savoir de combien d’argent vous aurez besoin en cas d’urgence financière si vous n’avez pas de budget. Un budget vous permet non seulement de savoir combien d’argent entre et sort, mais il peut aussi vous aider à déterminer combien d’argent votre fonds d’urgence devrait contenir. Si vous faites partie des quelque 50 % de Canadiens qui n’ont pas de budget, il est difficile de savoir si vous vivez au-dessus ou en deçà de vos moyens.
Essayez de ne pas voir le budget comme une façon de limiter le plaisir. Voyez-le plutôt comme un outil utile pour planifier le pire scénario pour vos finances personnelles.
Étirez votre budget mensuel
Vous n’êtes peut-être pas en pleine crise économique, mais il est utile de vous préparer à réduire les dépenses qui ne sont pas nécessaires. Si vous arrivez à réduire vos factures mensuelles récurrentes, vous aurez moins de difficulté à les payer quand une crise financière mondiale surviendra.
Votre budget est un bon point de départ. Cherchez les postes où vous dépensez peut-être plus que nécessaire. Par exemple, payez-vous quelqu’un pour tondre votre pelouse ou déneiger votre entrée? Vous pourriez peut-être le faire vous-même.
Avez-vous l’habitude de baisser la climatisation quand vous n’êtes pas à la maison? Pensez-vous à éteindre les lumières quand vous quittez une pièce? Encore une fois, de petits gestes comme ceux-là peuvent se traduire par de belles économies au cours des prochains mois.
Ce ne sont là que quelques façons d’économiser.
Surveillez de près vos factures
Inutile de dépenser de l’argent en frais de retard et en intérêts élevés quand vous pouvez l’éviter. Si vous perdez votre emploi, portez une attention particulière à vos factures. Quand vous voulez vous préparer à une crise financière, une chose aussi simple qu’une bonne organisation peut vous aider à économiser. Si vous faites un seul paiement de carte de crédit en retard, cela nuira à votre cote de crédit, sans compter que cela pourrait vous coûter des frais de retard.
Il est utile de prendre l’habitude de vérifier vos factures et vos comptes de crédit au moins deux fois par mois. C’est non seulement une bonne façon de repérer la fraude, mais cela vous aidera aussi à ne manquer aucune date d’échéance. Programmez des paiements automatiques pour réduire le risque d’oublier de payer vos factures, mais continuez de les vérifier (ne les payez pas les yeux fermés).
Si vous avez du mal à suivre tous vos comptes, faites-en la liste. Une fois votre liste terminée, vous pourrez vous en servir pour vous assurer de n’avoir oublié de payer aucune facture.
Trouvez un revenu d’appoint
Comme la plupart des gens, vous avez sûrement une façon de gagner un peu d’argent supplémentaire. Que ce soit comme chauffeur pour un service de transport par application, photographe de mariage ou journaliste pigiste, il y a des choses que nous pouvons tous faire. Ne vous cassez pas la tête. Parfois, gagner de l’argent supplémentaire peut être aussi simple que d’obtenir une prime en argent en ouvrant un nouveau compte bancaire. Même si l’argent supplémentaire ne semble pas représenter grand-chose, chaque petit montant compte. En plus, bon nombre de ces revenus d’appoint ont des avantages. Surtout, ils vous aideront à mieux faire face à la prochaine crise financière.
Remboursez vos dettes
Si vous avez accumulé beaucoup de dettes au fil des ans, établissez un plan de match pour les rembourser le plus rapidement possible. Quand survient un effondrement économique, le taux de chômage grimpe habituellement en flèche. Vous pourriez alors faire partie des nombreuses personnes qui risquent malheureusement de perdre leur emploi. Plus vite vous vous débarrasserez de vos dettes à taux d’intérêt élevé, plus vite votre situation financière s’améliorera à long terme.
Voici quelques conseils utiles pour mieux gérer les dettes que vous avez déjà :
- Si vous n’en avez pas déjà un, créez un budget dans Excel ou à l’aide de l’une des nombreuses applis de budget gratuites.
- Inscrivez tout l’argent qui entre et qui sort.
- Faites une autre liste de vos dettes. Indiquez aussi le taux d’intérêt de chacune.
- Classez vos dettes de celle qui a le taux d’intérêt le plus élevé à celle qui a le taux le plus bas.
- Consacrez tout l’argent qui vous reste au remboursement de vos dettes.
- Une fois une dette remboursée, concentrez-vous sur la suivante, et ainsi de suite.
Commencez à vous préparer à l’avance
Comme le dit l’adage, il est facile d’être sage après coup. Si une crise financière survient, vous voudrez avoir pris vos précautions à l’avance. Cela signifie avoir assez de nourriture non périssable en réserve. Il est aussi utile de pouvoir cultiver vos propres aliments ou de trouver d’autres sources de nourriture gratuite. Concentrez-vous sur la nourriture, puisque vous aurez probablement encore l’eau courante. Toutefois, pendant une pandémie, vous pourriez constater que les tablettes des magasins sont vides, car tout le monde essaie de faire des provisions en même temps.
Pour pousser la préparation encore plus loin, pensez à préparer un sac d’évacuation. Ce sac contient tout ce dont vous auriez besoin pendant une crise financière ou une catastrophe naturelle.
Voilà donc quelques façons de vous préparer à une crise financière. En résumé, une crise financière peut survenir n’importe quand. Parfois, il s’agit simplement d’une crise financière personnelle qui ne touche que vous. D’autres fois, c’est une crise financière qui touche le monde entier. En vous préparant à l’un ou l’autre de ces scénarios, vous aurez de bien meilleures chances de vous en sortir mieux que d’autres.