Se sortir des dettes est un engagement important et nécessaire. On a l’impression qu’on n’aura plus jamais le droit de dépenser un seul dollar. Pas de panique! Dépenser fait partie de la vie, alors vous n’avez pas besoin d’arrêter complètement. La clé, c’est de dépenser d’une façon qui profite à vos finances personnelles. Voici quelques conseils de dépenses qui finissent par vous faire économiser, améliorer votre cote de crédit et réduire vos dettes.
D’abord, évaluez les dégâts
Voici un secret : les choses qui nous demandent le plus d’efforts sont celles qui nous apportent les plus grandes récompenses. C’est difficile de regarder en face le montant de vos dettes. C’est pourquoi c’est si gratifiant quand vous finissez par le faire et que vous établissez un plan pour passer de l’autre côté. Le côté sans dettes. Si vous rangez vos factures dans un tiroir au lieu de les payer, gardez en tête cette récompense d’une vie sans dettes pendant que vous prenez une grande inspiration, arrachez le pansement d’un coup et affrontez la réalité.
Il est temps de reprendre votre vie en main. Étalez toutes vos factures impayées et vos relevés de crédit, et passez à l’attaque. Vous êtes capable.
Faites un plan
Pensez à vos objectifs. Combien devez-vous rembourser exactement? Combien de temps cela prendra-t-il? Parlez à un conseiller en crédit pour vous aider. Renseignez-vous sur les différentes façons de rembourser vos dettes.
Il est généralement logique de rembourser d’abord la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. C’est ce qu’on appelle la méthode de l’avalanche. Une autre méthode est la méthode boule de neige, qui consiste à rembourser d’abord les plus petits montants.
Notez des façons de réduire vos dépenses et d’augmenter vos revenus. Il y en a! Pensez à un emploi supplémentaire à temps partiel. Vendez des objets dont vous ne vous servez plus à la maison. Faites un quart de travail en heures supplémentaires. N’achetez que des articles en solde. Des gens remboursent leurs dettes tous les jours. Vous aussi, vous pouvez le faire.
Payez moins d’intérêts
N’oubliez pas que l’objectif est de vous débarrasser de vos dettes. En attendant, vous pouvez accélérer les choses en payant moins d’intérêts. Voici quelques options :
Bloquez votre taux. Si les taux augmentent, bloquez le vôtre. Demandez à votre prêteur si vous pouvez refinancer vos prêts à un taux d’intérêt fixe et bas. Cela fera une différence, surtout pour un prêt auto ou un prêt hypothécaire.
Consolidez vos dettes. Vous avez du mal à suivre vos différentes cartes de crédit et vos prêts? Pensez à regrouper toutes ces dettes en un seul prêt, à un taux moins élevé.
Demandez une carte de crédit à 0 % d’intérêt de lancement sur les transferts de solde. Certains émetteurs de cartes de crédit offrent un taux de lancement de 0 % aux nouveaux clients. Vous pourriez transférer les soldes de vos autres cartes de crédit sur la nouvelle carte. Faites simplement preuve de prudence. Après quelques mois, le taux de 0 % pourrait se transformer en taux d’intérêt élevé. L’objectif est de rembourser le solde avant que ça arrive.
« Achetez » votre liberté financière
Nous aimons tous dépenser de l’argent pour des choses qui nous rendent heureux. Imaginez la joie de rembourser vos dettes! C’est difficile d’y arriver en ne faisant que le paiement minimum. Commencez à consacrer chaque dollar supplémentaire au remboursement de vos dettes.
- Votre épicerie a coûté 20 $ de moins que prévu? Mettez ces 20 $ sur votre dette.
- Vous avez gagné 140 $ de plus en heures supplémentaires cette semaine? Mettez-les sur votre dette.
- Vous avez trouvé un bon revenu d’appoint? Faites en sorte que ça compte : mettez cet argent sur votre dette.
- Grand-maman vous a donné un beau billet de 50 $ tout neuf pour votre anniversaire? Savourez le plaisir de le mettre sur votre dette.
- Vous avez vendu des meubles ou des vêtements en ligne? Mettez l’argent sur votre dette.
Vous voyez le principe. Vous n’en reviendrez pas de voir à quel point même les plus petits paiements supplémentaires s’additionnent rapidement. Chaque paiement supplémentaire fait une énorme différence pour vous libérer de vos dettes.
Économiser en magasinant
Imaginez dépenser de l’argent sans ce terrible pincement de culpabilité qui vous serre la poitrine. Oui, c’est possible de dépenser et de se sentir bien dans sa peau. Voici comment :
Faites votre épicerie de façon futée. Vous pouvez réduire considérablement votre facture d’épicerie avec un peu de planification. Utilisez des coupons. Achetez les pommes d’hier au comptoir des rabais et faites-en de la compote. Achetez quelques ingrédients pour préparer une grosse quantité d’un plat qui se congèle (soupe, chili, ragoût). Vous transformerez ainsi vos dollars en plusieurs délicieux repas maison.
Mettez-vous au régime de l’argent comptant. La dernière chose dont vous avez besoin, c’est de nouvelles dettes. Gardez une ou deux cartes de crédit principales pour maintenir votre cote de crédit, mais rangez-les dans un tiroir. En payant seulement en argent comptant, vous finirez par économiser. Ça peut sembler contre-intuitif, mais ça fonctionne.
Décidez ce que vous n’achèterez *pas*
Prenez le transport en commun. Si le transport en commun coûte moins cher que la voiture et le stationnement, procurez-vous une carte mensuelle. Vous pourrez vous détendre, lire ou écouter de la musique au lieu de vous battre contre la circulation.
Prenez votre café à la maison. Un petit achat innocent comme un café gruge votre argent rapidement, surtout si vous en achetez un tous les jours. Levez-vous quelques minutes plus tôt. Créez-vous une routine paisible. Commencez chaque journée avec un café dans le confort de votre foyer. Vous en voulez un pour la route? Procurez-vous une tasse de voyage et remplissez-la de votre propre café frais.
Apportez votre lunch au travail. Vous n’en reviendrez peut-être pas de voir à quel point les dîners au restaurant peuvent creuser un trou profond dans vos finances. Préparez un bon lunch que vous pourrez manger dans un beau parc ou à votre bureau. Prévoyez assez de collations santé pour tenir toute la journée. Vous économiserez de l’argent et vous mangerez probablement mieux aussi.
Faites vos courses au bon moment. Ce conseil fera une grande différence : ne faites pas l’épicerie le ventre vide. Si vous magasinez après avoir mangé, vous pourrez prendre de meilleures décisions. Les gens qui font l’épicerie en ayant faim ont tendance à dépenser plus et à acheter plus de malbouffe.
Évitez complètement la tentation. La meilleure façon de briser une habitude, c’est de la remplacer par une meilleure. S’il vous est difficile de parcourir les sites de magasinage en ligne sans rien acheter, empruntez plutôt un livre numérique à la bibliothèque. Si chaque visite à la pharmacie vous coûte 60 $, allez plutôt vous promener au parc. Tenez bon et vous prendrez soin de vous tout en économisant.
Concentrez-vous sur vos besoins, pas sur vos envies. Il serait assez difficile, voire impossible, de vivre dans le monde d’aujourd’hui sans dépenser d’argent. Tant que vous n’aurez pas remboursé vos dettes, engagez-vous à n’acheter que ce dont vous avez besoin. Du papier de toilette? Besoin. Des œufs et du pain? Besoin. Une nouvelle bande dessinée pour votre collection ou un nouveau rouge à lèvres? Attendez d’avoir remboursé vos dettes, puis offrez-vous une récompense. Parfois, économiser, c’est aussi simple que ça.
En résumé
Vous pouvez tout à fait dépenser tout en économisant. Tout est dans la façon de dépenser. Si vous aimez vraiment dépenser, accordez plus de temps et d’attention aux moments où vous achetez ce dont vous avez besoin. Savourez pleinement ces moments et vous constaterez que vous aurez moins envie de dépenser. N’oubliez pas que vous ne vous punissez pas : vous travaillez pour obtenir la récompense d’une merveilleuse vie sans dettes.
Si vous avez besoin d’un peu d’aide ou de soutien sur le chemin d’une vie sans dettes, nos conseillers en crédit sont à un simple coup de fil.