Alors que vous regardez vers l’avenir, c’est le moment idéal pour bien organiser vos finances pour la nouvelle année. Un nouveau départ ouvre la voie à de nouveaux objectifs, à de nouvelles habitudes et à de nouvelles façons d’aller de l’avant. La nouvelle année pourrait bien être meilleure pour les Canadiens. Voyons donc quelques façons de faire une différence dans vos finances personnelles cette année.
Pourquoi la nouvelle année est le moment parfait pour remettre vos finances à zéro
C’est le moment de rafraîchir vos finances personnelles avec un nouveau plan financier. Que vous ayez besoin d’un changement à court terme dans vos habitudes de carte de crédit ou d’une refonte complète de vos finances personnelles, c’est le moment. Voici quelques aspects sur lesquels vous concentrer pour rafraîchir vos finances en vue de la nouvelle année.
La paperasse
Les résolutions du Nouvel An au sujet de la paperasse ont tendance à dérailler en cours d’année. Le 1er janvier, vous aurez peut-être toute la motivation voulue pour créer un système de classement complexe. Mais en juillet, il y a de bonnes chances que vos vieilles habitudes aient repris le dessus. Apprenez à connaître vos propres tendances et trouvez un plan qui vous convient.
Il est essentiel de trouver un système d’organisation qui fonctionne pour vous. La plupart des Canadiens passent aux documents numériques et trouvent des façons de réduire la tenue de dossiers au minimum. Par exemple, vous n’avez pas besoin de garder une copie supplémentaire de vos relevés bancaires, puisque ceux des 18 derniers mois sont accessibles en ligne en tout temps.
Par contre, vous devez peut-être conserver certaines copies papier. Si c’est le cas, pensez à les numériser et à les sauvegarder pour vous en débarrasser. Si vous n’avez pas de numériseur, vous pouvez passer une fois par mois au centre de copie de votre quartier et faire numériser vos documents pour quelques dollars.
Créez aussi un document de référence rapide au cas où quelqu’un d’autre devrait s’occuper de vos finances en cas d’urgence.
Organisez vos fichiers et vos dossiers
Jetez un coup d’œil à votre système actuel de classement de documents. Les impôts de cette année seront tout un casse-tête si vous avez des boîtes à chaussures qui débordent de reçus. Que pouvez-vous faire pour que l’an prochain se passe mieux?
Prenez le temps de créer un système facile à utiliser que vous pourrez respecter toute l’année. Concentrez-vous uniquement sur les documents que vous devez conserver. Et numérisez le plus possible. Demandez une copie numérique de vos factures. La plupart des entreprises offrent un moyen d’éliminer les factures papier envoyées par la poste.
Assurez-vous de bien identifier tous vos documents. Très, très clairement.
Révisez ou créez un budget
Si vous aviez un budget l’an dernier, c’est le moment de le réviser. Sinon, c’est le moment d’en créer un.
Les budgets ne sont pas conçus comme des règles strictes. Ce sont des lignes directrices qui vous aident à prendre des décisions à court terme au sujet de vos finances personnelles. C’est facile de dérailler avec une carte de crédit en main. Votre budget est donc un élément essentiel de vos finances personnelles.
Si vous avez arrêté de suivre votre budget parce qu’il était trop strict, essayez une approche plus souple. La méthode 50/30/20 consacre 50 % du revenu aux dépenses nécessaires, 30 % aux envies et 20 % à l’épargne. Ce budget est beaucoup plus viable à long terme pour la plupart des Canadiens.
Rassemblez vos renseignements fiscaux
C’est le moment de rassembler tous vos renseignements fiscaux. Passez vos documents en revue et organisez tout ce dont vous aurez besoin. Dressez la liste de ce qui vous manque encore, comme vos feuillets T4. Certains arriveront peut-être par la poste, mais d’autres pourraient être accessibles dans Mon dossier de l’ARC au cours des prochaines semaines.
Quels sont vos objectifs financiers pour cette année?
Vous avez probablement déjà quelques objectifs financiers qui vous tiennent à cœur. Un montant précis dans votre compte d’épargne. Des vacances. Le remboursement de vos dettes. Des réparations à la maison. Préciser ces objectifs, surtout par écrit, les rend plus motivants tout au long de l’année.
Et si c’était l’année idéale pour vous fixer comme objectif d’en apprendre davantage sur les finances personnelles? Apprendre vous aide à garder votre motivation et à rester sur la bonne voie sur vos objectifs financiers. Suivez quelques blogues. Lisez quelques livres. Ou suivez même un cours ou deux en ligne. Quelques connaissances de plus vous aideront grandement à améliorer vos finances personnelles à long terme.
Faites un bilan de santé financière
Un bilan de santé financière approfondi une fois par année prépare le terrain pour vos vérifications mensuelles et trimestrielles, moins poussées. À ce moment-ci de l’année, il y a quelques démarches vraiment importantes à faire.
Évaluez vos comptes de retraite et cotisez à votre REER ou à votre CELI
Consultez Mon dossier de l’ARC ou appelez l’ARC pour faire le point sur votre REER et votre CELI. Vérifiez vos droits de cotisation et cotisez le plus possible.
- Les cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) vous font économiser de l’impôt et constituent la base de votre retraite.
- Les cotisations à votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous font économiser de l’impôt et vous procurent une épargne à court terme.
Vérifiez votre dossier de crédit
Au début de la nouvelle année, c’est le temps de vérifier de nouveau votre dossier de crédit.
S’il y a des problèmes, réglez-les tout de suite. Communiquez avec l’agence d’évaluation du crédit pour lui demander de corriger les erreurs. Les erreurs sont plus fréquentes qu’on pourrait le croire.
De plus, si votre cote de crédit n’est pas idéale, cherchez des façons de l’améliorer. Rembourser cette carte de crédit ne sert pas qu’à réduire vos dettes : cela peut aussi faire grimper votre cote de crédit.
Évaluez vos revenus et vos dettes
Examinez de près vos revenus et vos dettes. Honnêtement, la situation vous dépasse-t-elle? Des paiements plus petits vous aideraient-ils à éviter de vous endetter davantage? Faites-vous des progrès dans le remboursement de vos dettes? Sinon, que pourriez-vous faire?
Conclusion
Pour bien des Canadiens, l’an dernier a été une année difficile sur le plan des finances personnelles. Examiner de près vos finances personnelles pour la nouvelle année vous donne un meilleur portrait de la situation et la motivation nécessaire pour reprendre le bon chemin.
Nous pouvons vous aider à prendre les décisions nécessaires pour que cette année soit meilleure pour vos finances personnelles. Si vous avez besoin d’aide pour évaluer votre situation financière ou de conseils d’experts pour aller de l’avant plus rapidement, communiquez avec nous dès aujourd’hui.