Avoir des dettes est un fardeau à bien des égards. Non seulement elles mettent vos finances sous pression, mais vous pouvez aussi ressentir des émotions comme la gêne, qui nuisent à votre santé mentale. Avec de la pression dans toutes les sphères de votre vie, il est facile de tomber dans une spirale négative. Pourtant, ça n’a pas à se passer ainsi! Plus vite vous faites face à la situation, plus vite elle sera réglée et plus vite vous pourrez retrouver un mode de vie plus détendu. Poursuivez votre lecture pour savoir comment mettre vos émotions de côté pendant que vous remboursez vos dettes.
Vous n’êtes pas la seule personne à avoir des problèmes de dettes
Au Canada, beaucoup de gens ont du mal avec leurs dettes. En fait, selon un rapport récent, les Canadiens doivent en moyenne environ 73 500 $ aux banques seulement. Se libérer de ses dettes peut alors sembler une tâche impossible.
Pourtant, il existe de nombreuses façons de se sortir de ses dettes, et vous n’êtes pas la seule personne à avoir des problèmes de dettes. De nombreux organismes et programmes peuvent vous aider à rembourser vos dettes. Il existe même des prêts de consolidation de dettes conçus spécialement pour les Canadiens.
Se cacher ou fuir le problème ne le réglera pas
Il peut être tentant de simplement vous cacher en espérant que le problème disparaisse. Ou de continuer à faire le paiement minimum, mais ce n’est pas une solution viable. Tôt ou tard, les sociétés de cartes de crédit vous rattraperont et vous finirez par devoir encore plus d’argent. La meilleure façon de régler vos problèmes de dettes, c’est de les affronter de face. Établissez un budget et déterminez combien d’argent de plus vous pouvez consacrer à vos dettes chaque mois. Ensuite, communiquez avec les sociétés émettrices de vos cartes de crédit et dites-leur que vous vous engagez à rembourser vos dettes. Elles pourraient accepter de travailler avec vous pour établir un plan de paiement adapté à votre budget. N’oubliez pas : vous n’êtes pas vos problèmes de dettes.
Voyez clairement ce qui s’est passé
Pour bâtir le meilleur plan possible pour vous sortir de vos dettes, il est utile d’avoir une idée claire de la façon dont vos dettes se sont accumulées. La plupart des gens s’endettent de l’une de deux façons : le gros revers ou la fuite lente et continue.
Le gros revers
Le gros revers est habituellement quelque chose d’imprévu, comme une urgence médicale ou une perte d’emploi. Cela peut vite vous mettre en retard dans le paiement de vos factures, et avant longtemps, vous pourriez avoir du mal à joindre les deux bouts.
La fuite lente et continue
La fuite lente et continue, elle, est souvent plus insidieuse. Elle commence par de petits achats faits à crédit. Suivent des achats plus importants et, au bout du compte, des paiements d’intérêts de plus en plus gros. Avant longtemps, vos dettes de carte de crédit peuvent sembler insurmontables. Il est toutefois important de vous rappeler que ces deux types de dettes peuvent se régler et qu’il n’y a pas de honte à avoir.
Trouvez votre équipe de soutien
C’est le bon moment pour trouver votre équipe de soutien. Votre meilleure option, c’est une ressource professionnelle ou une personne de votre entourage à qui vous pouvez vous confier sans jugement. Votre réussite financière est personnelle, et vos dettes le sont aussi. Vous n’avez pas forcément besoin de l’aide des autres pour rembourser vos dettes. Ce dont vous avez besoin, c’est d’un plan solide et de la détermination pour vous y tenir. Avoir d’autres personnes dans votre équipe peut beaucoup vous aider à y arriver, et permet souvent de rembourser vos dettes plus vite. Formez votre équipe, faites vos recherches, mettez-vous en route vers une vie sans dettes et gardez le cap dans vos finances personnelles.
Établissez un plan
La meilleure façon de rembourser vos dettes varie selon votre situation. Parmi les éléments à considérer, il y a le taux d’intérêt que vous payez, votre cote de crédit et le type de dettes que vous essayez de rembourser. Il existe toutefois quelques stratégies générales qui peuvent vous aider à rembourser vos dettes de façon efficace.
Une stratégie populaire est la méthode boule de neige, qui consiste à utiliser votre argent supplémentaire pour rembourser d’abord la dette dont le solde est le plus petit. Une fois cette dette remboursée, vous pouvez vous concentrer sur la dette suivante la plus petite, et ainsi de suite. Cette stratégie peut être efficace parce qu’elle vous permet de voir vos progrès rapidement, ce qui peut vous motiver à continuer.
Une autre stratégie courante, la méthode avalanche, consiste à rembourser d’abord les dettes au taux d’intérêt le plus élevé. Vous économiserez ainsi sur les frais d’intérêts à long terme. La méthode avalanche est utile si vous voulez vous sortir de vos dettes rapidement tout en réduisant vos coûts.
Si ces méthodes ne suffisent pas à rendre vos dettes gérables, d’autres options s’offrent à vous : la consolidation de dettes, un programme de gestion des dettes, une proposition de consommateur ou la faillite. Si c’est votre cas, mieux vaut travailler avec des spécialistes qui vous aideront à choisir l’option qui vous convient le mieux. Ces spécialistes établiront aussi le plan de façon à vous aider à réussir.
Passez à l’action
Maintenant que vous avez un plan pour rembourser vos dettes, la prochaine étape consiste à le mettre en action. Il faudra peut-être vous serrer la ceinture, mais vous concentrer sur le remboursement de vos dettes en vaudra la peine au bout du compte. C’est là que votre équipe de soutien entre vraiment en jeu. Elle peut vous encourager et vous aider à respecter votre plan pour que vous atteigniez votre objectif.
Choisissez le positif
Rembourser ses dettes peut être un processus difficile, mais il est important de miser sur votre force et de passer à l’action. Vous verrez que le simple fait d’agir vous fera du bien. Toute cette gêne et cette culpabilité injustifiées s’atténueront à chaque pas que vous ferez vers votre objectif. Vous pourrez garder la tête haute en sachant que vous changez votre vie pour le mieux!
Le mot de la fin
Reprendre le contrôle de vos finances peut sembler une tâche impossible, mais n’oubliez pas que vous avez le pouvoir de changer votre situation. Avec un plan et un peu d’efforts, vous pouvez venir à bout de vos dettes et bâtir un avenir meilleur pour vous et votre famille. Nous espérons que ces conseils vous ont donné l’envie de passer à l’action et à commencer votre cheminement vers la liberté financière. Qu’attendez-vous? Attaquez-vous à vos dettes dès aujourd’hui! Communiquez avec nous en tout temps pour une consultation si vous avez besoin d’aide pour vous lancer.