Avez-vous pensé aux avantages et aux inconvénients d’un programme de gestion des dettes pour vous sortir de vos dettes? Beaucoup de gens qui ont des dettes non garanties à taux d’intérêt élevé choisissent de s’inscrire à un programme de gestion des dettes (PGD) pour régler leurs problèmes financiers. Cette option peut vous aider à réduire les taux d’intérêt sur vos dettes et à diminuer le montant que vous payez chaque mois.
Bien sûr, cela semble formidable, mais un programme de gestion des dettes comporte aussi quelques inconvénients. Il est essentiel de faire le point sur votre situation financière avant de vous inscrire à un PGD. De plus, vous devez comprendre comment fonctionne cette option de désendettement et en connaître les avantages et les inconvénients. Lisez ce billet de blogue pour en savoir plus sur les programmes de gestion des dettes.
Qu’est-ce qu’un programme de gestion des dettes?
Un programme de gestion des dettes est une entente conclue entre une personne endettée et ses créanciers afin de réduire les paiements mensuels et les taux d’intérêt d’une ou de plusieurs dettes. C’est l’une des meilleures solutions de désendettement aujourd’hui, parce qu’elle vous permet de travailler avec une agence de conseil en crédit qui vous donnera des conseils d’expert et négociera avec vos créanciers en votre nom pour que votre dette soit plus facile à rembourser.
Dans le cadre d’un programme de gestion des dettes, vous devez faire un dépôt chaque mois auprès de l’organisme de conseil en crédit. Ces dépôts mensuels servent à rembourser vos dettes selon un plan de remboursement convenu entre votre conseiller en crédit et vos créanciers. En général, un programme de gestion des dettes dure de trois à cinq ans.
Les dettes non prioritaires ou non garanties (c’est-à-dire les sommes dues qui ne sont pas garanties par un bien) peuvent être incluses dans un programme de gestion des dettes. Vous pouvez inclure dans un PGD vos dettes de carte de crédit, vos prêts étudiants, vos prêts bancaires, vos factures de services publics et vos factures médicales.
Les avantages et les inconvénients d’un programme de gestion des dettes
Examinez les avantages et les inconvénients avant de prendre une décision finale. Demander conseil à des spécialistes en finances peut vous aider à prendre une décision éclairée.
Les avantages d’un PGD
Les programmes de gestion des dettes font partie des options de désendettement les plus populaires en raison de leurs avantages. Voici la liste des avantages d’un programme de gestion des dettes.
Un seul paiement mensuel
Si vous avez des dettes auprès de plusieurs créanciers, vous devez faire plusieurs paiements chaque mois. Un programme de gestion des dettes vous évite ce casse-tête, parce que vos dettes envers plusieurs créanciers sont regroupées en un seul paiement mensuel.
Vous déposerez une somme fixe chaque mois auprès de l’agence de conseil en crédit, qui répartira ensuite votre paiement entre vos créanciers. De cette façon, vous pouvez facilement suivre votre calendrier de paiements et vous n’aurez plus à vous stresser avec les retards de paiement. Oui, cette façon simplifiée de rembourser ses dettes est l’une des raisons pour lesquelles beaucoup de gens préfèrent les PGD.
Fini les appels de vos créanciers
Les programmes de gestion des dettes vous libèrent en partie des appels agaçants de vos créanciers. Une fois qu’ils ont accepté un PGD, vos créanciers sont plus confiants que vous rembourserez vos dettes. Ils cesseront donc de communiquer avec vous et de vous harceler.
De plus, c’est votre conseiller en crédit qui discutera et négociera avec vos créanciers au sujet de la proposition visant à réduire vos dettes. Vous pouvez donc vous attendre à ce que tout le processus soit géré de façon professionnelle.
Vous pouvez obtenir des taux d’intérêt abordables
Les conseillers en crédit ont l’expertise et les connaissances nécessaires pour négocier avec les créanciers afin de rendre vos paiements plus abordables. Lorsque vous vous inscrivez à un programme de gestion des dettes, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt plus bas grâce à une négociation réussie de votre agence de conseil en crédit.
Des taux d’intérêt exorbitants sur vos dettes non garanties peuvent faire grimper considérablement le montant que vous devez payer chaque mois. Mais avec un PGD, le taux d’intérêt plus bas sur votre dette réduira votre paiement mensuel.
Un PGD vous aide à rembourser vos dettes plus rapidement
L’avantage des taux d’intérêt réduits, c’est que vous pouvez facilement prévoir dans votre budget l’argent nécessaire pour rembourser vos dettes. Vous pouvez ainsi faire vos paiements mensuels de façon régulière et rembourser votre dette en entier plus rapidement. Les programmes de gestion des dettes durent en moyenne de trois à cinq ans.
Il peut améliorer votre crédit avec le temps
Un programme de gestion des dettes peut avoir une incidence sur votre cote de crédit à long terme. Au départ, il aura un effet négatif sur vos dossiers de crédit parce que vous ne remboursez pas vos dettes selon leurs modalités d’origine. Mais la plupart des personnes qui ont essayé cette option de désendettement ont vu leur cote de crédit s’améliorer deux ans après avoir remboursé leurs dettes.
Les inconvénients d’un PGD
Comme nous l’avons mentionné en introduction, les programmes de gestion des dettes ont leurs inconvénients. Lisez la suite pour les connaître.
Les cartes de crédit incluses dans le programme doivent être fermées
Votre agence de conseil en crédit exigera que vous fermiez les comptes de carte de crédit inclus dans votre PGD. Cette mesure vise à vous empêcher de vous endetter davantage pendant que vous remboursez votre solde actuel. Elle permet aussi de s’assurer que vous utilisez les avantages du PGD aux fins prévues.
Il n’est pas non plus recommandé d’utiliser des cartes de crédit qui ne font pas partie de votre programme de gestion des dettes, sauf pour des dépenses d’urgence.
Ce ne sont pas tous vos créanciers qui accepteront de participer à un PGD
Les créanciers ont leurs raisons de participer ou non à un programme de gestion des dettes. Vous pouvez donc vous attendre à ce que certains acceptent la proposition dans le cadre du PGD et que d’autres la refusent. C’est pourquoi il est essentiel de faire affaire avec une agence qui connaît tous les rouages de la négociation de dettes, pour que la plupart de vos créanciers acceptent la proposition.
Il existe des fraudeurs
Les arnaques liées à la gestion des dettes existent, et vous pourriez en être victime si vous ne savez pas comment choisir une agence de conseil en crédit fiable. Assurez-vous donc que l’agence a reçu les accréditations des organismes d’accréditation pertinents dans votre pays. Vous devriez aussi consulter les avis sur l’agence et vérifier s’il existe des plaintes à son sujet.
Les étapes pour obtenir un programme de gestion des dettes
Une fois que vous avez décidé qu’un programme de gestion des dettes est la meilleure option pour régler vos problèmes de dettes, suivez simplement ces étapes pour vous inscrire à un PGD.
- Adressez-vous à une agence de conseil en crédit sans but lucratif.
- Informez votre conseiller en crédit de vos dettes, de votre revenu et de tout ce qui concerne votre situation financière.
- L’agence de conseil en crédit établira un programme de gestion des dettes adapté à votre situation financière.
- Votre conseiller en crédit entamera des négociations avec vos créanciers.
- Organisez votre budget et faites vos paiements de PGD avec régularité.
Ce qu’il faut retenir
Un programme de gestion des dettes peut être une bonne option pour regrouper vos dettes non garanties et en réduire les taux d’intérêt. Si vous avez besoin d’autres ressources sur ce sujet, vous pouvez visiter notre site Web, debt.ca.