Gérer ses dettes est déjà assez difficile sans devoir en plus éviter les arnaques de règlement de dettes. Si vous avez du mal à rembourser vos dettes, c’est déjà une source d’inquiétude. De nos jours, bien des gens choisissent parmi diverses options pour se sortir d’une mauvaise situation financière. L’une des solutions de désendettement les plus populaires en ce moment est le règlement de dettes.
Cependant, vous pourriez tomber sur des fraudeurs qui proposent des plans de règlement de dettes accompagnés de promesses irréalistes et qui ciblent les personnes endettées sans méfiance. Il est essentiel de connaître ces arnaques de règlement de dettes et de savoir comment les éviter. Voici une liste de conseils à garder en tête à cette fin.
Le règlement de dettes : comment ça fonctionne?
Avant de voir comment éviter une arnaque de règlement de dettes, voyons d’abord comment fonctionne un règlement de dettes.
Le règlement de dettes est un processus géré par une entreprise de désendettement qui vous permet de négocier une réduction de votre dette totale avec vos créanciers. Les entreprises de règlement de dettes facturent souvent des frais de service ou un pourcentage de la dette réglée.
Dans ce processus, vous devez déposer régulièrement de l’argent dans un compte géré par une tierce partie. Ce compte sert à mettre de côté l’argent que vous verserez à vos créanciers. Souvent, le contrat précise que vous devez faire au moins un paiement du montant convenu.
Un règlement de dettes peut être avantageux pour vous si l’entreprise que vous engagez parvient à conclure une entente avec vos créanciers. Cependant, rien ne garantit que ce sera toujours le cas.
Explorez d’autres solutions de désendettement
En plus du règlement de dettes, il existe d’autres options à envisager pour réduire votre dette ou la rembourser plus rapidement : le prêt de consolidation de dettes, le conseil en crédit, la proposition de consommateur et la faillite. Vous pouvez aussi ignorer votre dette (même si ce n’est vraiment pas conseillé, parce que vos créanciers risquent de vous harceler d’appels de recouvrement et que votre cote de crédit pourrait en souffrir).
N’oubliez pas que vous devez faire des efforts pour vous sortir de votre situation financière difficile. Renseignez-vous sur les différentes solutions de désendettement qui s’offrent à vous. Si vous connaissez vos options, vous pouvez éviter les arnaques proposées par de fausses entreprises de règlement de dettes.
Obtenez des conseils d’experts
Bien des gens accablés par les dettes ont honte, parce qu’ils ne veulent pas que qui que ce soit soit au courant de leurs problèmes financiers. Ils ne demandent ni conseils à leur entourage ni avis d’experts, et tentent de régler leurs problèmes de dettes par eux-mêmes. C’est pourquoi la plupart d’entre eux deviennent la cible de fraudeurs et d’escrocs.
Donc, si vous voulez éviter les arnaques de règlement de dettes, vous devez discuter de votre situation financière avec un expert en désendettement ou demander à vos amis et à votre famille comment ils ont réglé leurs propres problèmes de dettes (s’ils en ont déjà vécu).
Rappelez-vous toujours que vos émotions peuvent prendre le dessus dans votre situation et que vous avez besoin d’une bonne oreille pour vous aider à prendre la meilleure décision. N’oubliez pas non plus de faire le tri dans l’information que vous recevez, parce que certaines personnes vous donneront des conseils qui ne sont ni pertinents ni utiles dans votre situation.
Comparez plusieurs entreprises de règlement de dettes
Recevoir chaque jour un appel de vos créanciers est vraiment agaçant. À cause de ces désagréments, les personnes endettées ont hâte d’engager une entreprise de règlement de dettes pour les aider à régler leurs prêts à taux d’intérêt élevé et leurs dettes de carte de crédit. Elles finissent ainsi par signer des contrats qui les désavantagent.
C’est un signal d’alarme si l’entreprise de règlement de dettes est pressée de vous faire signer un contrat. De plus, méfiez-vous des entreprises qui vous facturent des frais à l’avance.
N’oubliez pas de comparer plusieurs entreprises de règlement de dettes et de choisir celle qui offre la meilleure entente. De plus, si vous trouvez une entreprise qui a des pratiques abusives, signalez-la sans tarder au Bureau de la concurrence.
Consultez le Better Business Bureau du Canada
Vous pouvez aussi vérifier une entreprise de règlement de dettes sur le site Web du Better Business Bureau du Canada ou auprès d’un organisme de protection du consommateur pour vous assurer qu’elle est légitime et fiable.
Sur le site Web du BBB, vous pouvez voir les plaintes déposées contre une entreprise. Si vous constatez que l’entreprise a un dossier sans tache, vous pouvez envisager de la choisir pour régler vos dettes avec vos créanciers.
En plus de consulter le site Web du BBB, vous pouvez aussi appeler directement son bureau pour lui demander son avis sur une entreprise de règlement de dettes en particulier ou pour obtenir des recommandations. Eh oui, le Better Business Bureau peut vous mettre sur la bonne voie pour trouver une bonne entreprise de règlement de dettes.
Connaissez les exigences de divulgation
Vous devriez connaître les exigences de divulgation d’une entreprise de règlement de dettes. L’entreprise doit vous informer de toutes les conditions et de tous les frais liés au service qu’elle offre.
De plus, l’entreprise doit vous faire comprendre combien de temps durera le processus de règlement de dettes avec vos créanciers. Et, bien sûr, elle doit vous expliquer les risques que vous courez si vous cessez de payer les personnes ou les organisations à qui vous devez de l’argent.
Ne croyez pas une entreprise qui vous parle de « nouveaux programmes gouvernementaux »
Vous devriez y penser à deux fois si une entreprise de règlement de dettes vous parle de nouveaux programmes gouvernementaux qui réduiraient le montant de votre dette, annuleraient ou effaceraient un prêt étudiant, des soldes de carte de crédit ou d’autres dettes. Le plus souvent, il s’agit probablement d’une arnaque de règlement de dettes.
Évitez une entreprise qui prétend pouvoir réparer votre dossier de crédit
Ne vous laissez pas convaincre trop facilement si une entreprise de règlement de dettes affirme pouvoir supprimer les renseignements négatifs de votre dossier de crédit ou améliorer votre cote de crédit. C’est une tactique courante des arnaques de désendettement.
N’oubliez pas que les renseignements sur les défauts de paiement, les retards de paiement et les autres problèmes de dettes restent inscrits dans votre dossier de crédit pendant plusieurs années avant d’être supprimés.
Ce qu’il faut retenir
Un règlement de dettes peut être une excellente façon de réduire la dette totale que vous devez à vos créanciers. Cependant, vous devez savoir comment choisir une bonne entreprise qui négociera avec vos créanciers en ce sens.
Méfiez-vous des arnaques de règlement de dettes qui ciblent les personnes endettées sans méfiance. Vous pouvez consulter debt.ca si vous voulez en savoir plus sur la façon de régler votre problème de dettes.