On n’apprend pas à établir un plan financier à l’école. C’est souvent l’un des grands défis de la vie, que bien des gens ont tendance à éviter (moi y compris, pendant une bonne partie de ma vie). C’est encore plus difficile pour les personnes neurodivergentes, parce que les stratégies financières ne sont pas conçues pour la façon dont notre cerveau fonctionne. Bien des outils et des guides que vous trouverez sont pensés pour les personnes neurotypiques et ne vous mettront pas sur la voie du succès.
Qu’est-ce que la neurodiversité?
Le concept de neurodiversité est plus connu aujourd’hui que jamais. Il vient de Judy Singer, une sociologue australienne. Elle a utilisé le terme neurodiversité pour la première fois dans un mémoire qu’elle a présenté en 1998. Le terme neurodiversité désigne les différences dans la façon dont le cerveau humain fonctionne. Ces différences touchent entre autres l’apprentissage, l’humeur, les habiletés sociales, les émotions et l’attention. Le terme a d’abord servi à désigner les personnes autistes. Aujourd’hui, il englobe d’autres profils neurologiques, comme le TDAH, la dyslexie et la dyscalculie.
Qu’est-ce que la planification financière?
Quand on pense à la planification financière, on se concentre souvent sur des objectifs à plus long terme, comme la retraite et les placements. Mais la planification financière, c’est beaucoup plus que ça. C’est un plan pour tous les aspects financiers de votre vie, aujourd’hui et pour l’avenir. Un plan financier complet comprend notamment :
- Vos revenus et vos dépenses actuels
- Un plan de dépenses (autrement dit, un budget)
- Vos objectifs financiers personnels et le chemin pour les atteindre
- La planification successorale
- La planification de la retraite
- Votre couverture d’assurance
Un plan financier solide trace votre chemin vers le succès financier à long terme!
Bâtir votre propre plan financier peut sembler écrasant. Les personnes neurodivergentes font face à de nombreux obstacles qui rendent la tâche plus difficile. Un cerveau neurodivergent peut dresser bien des barrières qui nuisent à votre bien-être financier. Voici quelques-uns de ces défis (la liste n’est pas exhaustive) :
- La difficulté à trouver un emploi adapté à ses besoins
- Des frais de santé plus élevés, y compris pour les médicaments
- Des dépenses plus élevées à cause des achats impulsifs
- La difficulté à s’adapter aux changements et à prendre de nouvelles habitudes
- Des coûts d’épicerie plus élevés à cause de l’achat de produits pratiques (comme des fruits et légumes précoupés)
- Plus de gaspillage alimentaire
Ces enjeux peuvent causer des difficultés financières aux personnes neurodivergentes.
Comment commencer votre plan financier quand vous êtes une personne neurodivergente?
Passez à l’action
Cet article vous fait peut-être passer en mode hyperconcentration, ou peut-être que vous vous perdez dans un dédale de recherches. Dans un cas comme dans l’autre, je vous encourage à jumeler ce que vous apprenez en ligne à des actions concrètes! Concentrez-vous sur le fait d’avancer plutôt que sur la perfection. D’après mon expérience, on ne peut jamais prévoir tous les obstacles financiers qu’on rencontrera dans sa vie. Un plan financier qui fonctionne aujourd’hui devra être assez souple pour vous soutenir dans l’avenir.
Le budget
La base de votre plan financier, c’est le budget. Avoir un plan pour votre argent aujourd’hui vous donnera la clarté dont vous avez besoin pour prendre des décisions sur votre avenir. Quand vous établissez votre budget, trouver certains chiffres (comme vos dépenses d’épicerie) peut sembler demander beaucoup de travail. Pour les postes qui varient (comme l’épicerie), commencez avec votre meilleure estimation et ajustez au besoin. Souvent, l’ampleur de la tâche quand vient le temps de trier vos dépenses peut vous empêcher d’établir un plan pour votre argent. Je recommande d’utiliser les montants réels pour vos paiements (comme les paiements de prêt).
Faites le point
Quel que soit le chemin que vous choisissez, la clé est de prendre de nouvelles habitudes. Je vous recommande de vous engager à faire régulièrement le point sur votre argent et vos objectifs. Pour vos objectifs et vos placements à plus long terme, faire le point d’une fois par mois à une fois par trimestre est idéal. Pour vos objectifs à plus court terme et pour garder le cap sur vos dépenses, faites le point au moins une fois par semaine. Mais si vous voulez muscler votre capacité à prendre de nouvelles habitudes, un suivi quotidien peut être un excellent point de départ! Cela vous aidera à voir facilement si vous devez faire des ajustements.
Demandez de l’aide
Mon conseil le plus important aujourd’hui : allez chercher de l’aide. Trouvez quelqu’un en qui vous avez confiance, que ce soit une ressource professionnelle ou une personne qui vous aidera à rester responsable de vos engagements. Encore mieux : les deux.
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreux professionnels de la finance, comme des planificateurs financiers certifiés (CFP) et des coachs en finances, qui se portent à la défense de la neurodiversité. Ils vous aideront à trouver des façons de gérer votre argent qui conviennent à votre cerveau unique. Ils n’adhèrent pas à l’idée qu’il n’existe qu’une seule bonne façon de gérer son argent.
Aussi utiles que soient les professionnels, pouvoir compter sur une personne de confiance parmi vos amis ou votre famille peut changer votre vie. Ensemble, vous pouvez vous soutenir mutuellement pour garder le cap.
Des stratégies qui aident les personnes neurodivergentes à gérer leur argent
- Automatiser les virements vers vos comptes d’épargne et de placement
- Utiliser des comptes différents pour séparer l’argent destiné aux dépenses de l’argent destiné au paiement des factures
- Automatiser le paiement des factures
- Adhérer au mode de versements égaux pour les factures de services publics quand c’est possible
- Prévoir dans votre budget des dépenses pour les choses que vous aimez
- Tenir des rencontres régulières avec votre partenaire, un ami ou un membre de votre famille pour parler d’argent
- Programmer des rappels sur votre téléphone pour faire le point sur vos finances
- Limiter ou éviter l’utilisation des cartes de crédit
Vous pourriez aussi être admissible au crédit d’impôt pour personnes handicapées, qui offre de nombreux avantages financiers pour vous aider. Si vous y êtes admissible, informez-en les professionnels de la finance avec qui vous travaillez pour qu’ils puissent vous aider.
Conclusion
Ce que je veux vraiment que vous reteniez, c’est que vous n’avez pas à tout faire par vous-même ET qu’il est possible pour vous de commencer votre plan financier et de le bâtir petit à petit. La clé, c’est que votre plan ne ressemblera pas à celui des autres. Trouver ce qui fonctionne pour vous changera votre vie! Le chemin pour y arriver ne sera peut-être pas facile, mais il en vaudra la peine. Quand les choses vous semblent difficiles, prenez le temps de réfléchir à vos plus grands défis et sortez des sentiers battus pour trouver des solutions possibles.