Qu’est-ce que faire un budget, et pourquoi est-ce important? Eh bien, faire un budget, c’est estimer vos revenus et vos dépenses pour une période donnée afin d’atteindre un objectif. C’est important parce que ça nous oblige à dépenser pour ce dont nous avons besoin et à savoir quand dépenser pour ce dont nous n’avons pas besoin. Il nous arrive de dépenser pour des choses qui ne nous tiennent pas vraiment à cœur, ou encore de ne pas dépenser assez pour ce dont nous avons réellement besoin. Établir un budget peut vous aider à gérer ces coûts et vous rapprocher de vos objectifs financiers!
Pour établir un budget, on commence par ses objectifs financiers
La première étape pour établir un budget consiste à déterminer vos objectifs financiers! Voyez cela comme une carte qui indique où vous voulez aller. Ces objectifs financiers vous aideront à prendre de meilleures décisions financières et à garder le contrôle de vos finances. Ils vous donneront aussi la motivation de continuer à faire votre budget.
Commencez par prendre une feuille de papier brouillon ou par ouvrir un document de traitement de texte vierge. Écrivez le titre « Objectifs à long terme » en haut de la page. Sous ce titre, notez des idées d’objectifs financiers que vous voulez atteindre d’ici 10 ans ou plus. Il pourrait s’agir, par exemple, d’acheter une maison. Ensuite, sous vos objectifs à long terme, écrivez le titre « Objectifs à court terme ». En dessous, notez tous les objectifs financiers que vous voulez atteindre dans un horizon de 0 à 2 ans. Il pourrait s’agir de mettre 1 000 $ de côté dans votre compte d’épargne d’ici 2023.
Qu’est-ce que le revenu mensuel net?
La deuxième étape pour établir un budget mensuel consiste à déterminer combien d’argent vous avez. Pour ce faire, additionnez tous vos revenus. Assurez-vous d’inclure toutes les sources de revenus de votre ménage. N’oubliez pas vos salaires, les prestations gouvernementales, le salaire des enfants qui travaillent, les versements liés aux études et toute autre source de revenus.
Maintenant, calculez votre revenu mensuel total, c’est-à-dire votre salaire net :
- Si vous recevez votre paie une fois par mois, c’est assez simple : vous n’avez rien à faire.
- Si vous recevez votre paie toutes les deux semaines, multipliez votre salaire net par 2 167. Cela tient compte des deux mois de l’année où vous recevrez 3 paies.
- Si vous recevez votre paie deux fois par mois, multipliez votre salaire net par 2.
- Si votre revenu varie, nous vous suggérons d’additionner 12 mois de salaire net et de diviser ce montant par 12 pour obtenir une moyenne mensuelle. Faites de même pour les autres revenus irréguliers, comme les revenus de placement.
Une fois que vous avez calculé toutes vos sources de revenus, additionnez-les pour obtenir votre revenu mensuel total. C’est la partie « revenus » de votre budget!
Où va mon argent?
Vous vous souvenez de la barre de chocolat que vous avez achetée à l’épicerie du coin, n’est-ce pas? Moi non plus. Alors, rassemblez tous vos reçus des 30 derniers jours. Ensuite, procurez-vous votre relevé bancaire du mois dernier.
Une fois toute cette information rassemblée, commencez à classer vos dépenses dans de grandes catégories. Les gens font parfois l’erreur de créer trop de catégories. Nous vous suggérons de vous en tenir à trois grandes catégories, soit :
Les 3 incontournables
Cette catégorie comprend vos principales dépenses essentielles, comme le logement, l’alimentation et le transport. Elle inclut aussi tout ce que vous jugez essentiel dans votre quotidien. Autrement dit, cette catégorie regroupe tout ce dont vous ne pouvez absolument pas vous passer.
Les valeurs
Cette catégorie comprend ce qui a de la valeur à vos yeux, comme les voyages, l’investissement en vous-même et l’épargne. Voyez-la comme l’ensemble des choses dont vous n’avez pas absolument besoin, mais qui peuvent grandement améliorer votre vie.
Les extras
Cette catégorie porte bien son nom : elle regroupe toutes les dépenses non essentielles, comme l’achat d’un grand téléviseur à écran plat ou du téléphone dernier cri. Autrement dit, ce sont les choses que vous « voulez », et non celles dont vous avez « besoin ».
Comme votre revenu mensuel net, vos dépenses varieront probablement. Nous vous suggérons d’additionner 3 mois de dépenses pour chaque catégorie, puis de diviser le total par 3 pour obtenir la moyenne mensuelle par catégorie.
Est-ce que je dépense trop ou pas assez?
Il est maintenant temps de mettre tout ce travail à profit en utilisant votre budget pour dresser le portrait de votre situation financière. Pour ce faire, soustrayez vos dépenses totales de vos revenus totaux.
Un résultat positif signifie que vous dépensez moins que ce que vous gagnez. C’est une excellente nouvelle : vous pouvez épargner davantage pour vous rapprocher de vos objectifs financiers!
Un résultat négatif signifie que vous dépensez plus que ce que vous gagnez. Le savoir vous donne une meilleure idée des dépenses que vous pouvez réduire. À l’inverse, l’ignorer pourrait vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers.
Apportez à votre budget les ajustements nécessaires pour qu’il reflète vos objectifs financiers. Révisez votre budget régulièrement pour vous assurer de respecter vos balises ou pour l’adapter aux changements.
N’oubliez pas qu’un budget est flexible et que vous pouvez le modifier en cours de route.
En résumé
Nous savons maintenant que le budget est un outil important pour suivre nos dépenses et nos revenus afin d’atteindre nos objectifs. Nous avons appris qu’il faut d’abord déterminer nos objectifs financiers. Ensuite, on calcule son revenu mensuel net et ses dépenses. Enfin, on calcule la différence entre ses dépenses et ses revenus.
Il est important de se rappeler qu’un budget est flexible. Il peut changer, et il changera continuellement. Faites des ajustements en cours de route pour qu’il reflète vos objectifs financiers et pour vous aider à respecter vos balises.
Dépenser de façon réfléchie, faire le suivi de vos revenus et de vos dépenses et revoir souvent vos objectifs financiers sont des compétences utiles pour adopter de meilleures habitudes financières. Ces habitudes vous apporteront de précieux renseignements et plus de contrôle sur vos finances.
Une tâche par jour
Établir un budget peut demander pas mal de travail. Pour ne pas vous laisser submerger, divisez le processus en étapes et faites-en un peu chaque jour. Voici à quoi cela peut ressembler.
Jour 1 : déterminez vos objectifs financiers
La première étape pour établir un budget mensuel consiste à trouver un objectif financier vers lequel travailler. C’est important, parce qu’il peut être difficile de trouver et de garder sa motivation quand on n’a pas de but à atteindre.
Commencez par prendre une feuille de papier ou ouvrir un document vierge. Écrivez « objectifs à long terme » en haut de la page et « objectifs à court terme » au milieu. Sous « objectifs à long terme », commencez à noter les objectifs financiers que vous voulez atteindre à long terme (10 ans et plus), qu’il s’agisse d’être propriétaire d’une maison, d’une voiture, etc. Sous « objectifs à court terme », notez des idées de ce que vous aimeriez accomplir sur le plan financier à court terme (de 0 à 2 ans). Ça peut être aussi simple que d’économiser 500 $ pour la nouvelle PlayStation.
Revoyez votre liste de temps en temps pour vous assurer que vos objectifs sont à jour. Voilà, vous avez déterminé vos objectifs financiers!
Jour 2 : déterminez votre revenu mensuel net
La deuxième étape pour établir un budget mensuel consiste à déterminer combien d’argent vous avez. Pour ce faire, additionnez tous vos revenus. Assurez-vous d’inclure toutes les sources de revenus de votre ménage. N’oubliez pas vos salaires, les prestations gouvernementales, le salaire des enfants qui travaillent, les versements liés aux études et toute autre source de revenus.
Maintenant, calculez votre revenu mensuel total, c’est-à-dire votre salaire net :
- Si vous recevez votre paie une fois par mois, c’est assez simple : vous n’avez rien à faire.
- Si vous recevez votre paie toutes les deux semaines, multipliez votre salaire net par 2 167. Le 0 167 supplémentaire tient compte des deux mois de l’année où vous recevrez 3 paies.
- Si vous recevez votre paie deux fois par mois, multipliez votre salaire net par 2.
- Si votre revenu varie, nous vous suggérons d’additionner 12 mois de salaire net et de diviser ce montant par 12 pour obtenir une moyenne mensuelle. Faites de même pour les autres revenus irréguliers, comme les revenus de placement.
Une fois que vous avez calculé toutes vos sources de revenus, additionnez-les pour obtenir votre revenu mensuel total. C’est la partie « revenus » de votre budget!
Jour 3 : déterminez où va votre argent
La troisième étape pour établir un budget mensuel consiste à découvrir où va votre argent. D’abord, rassemblez tous vos reçus des 30 derniers jours. Une fois que c’est fait, procurez-vous votre relevé bancaire du mois dernier.
Une fois toute cette information rassemblée, commencez à classer vos dépenses dans de grandes catégories. Nous vous suggérons de vous en tenir à trois grandes catégories : « les 3 incontournables » (vos principales dépenses essentielles, comme le logement, l’alimentation, le transport ou toute autre dépense essentielle), les valeurs (ce qui a de la valeur à vos yeux, comme les voyages, l’investissement en vous-même, etc.) et les extras (les dépenses non essentielles, comme l’achat d’un grand téléviseur à écran plat ou du plus récent téléphone).
Vos dépenses peuvent varier. C’est pourquoi nous vous suggérons de faire cet exercice pour chacun des 3 derniers mois. Additionnez ensuite toutes les dépenses de chaque catégorie et divisez chaque total par trois. Vous obtiendrez ainsi la moyenne mensuelle par catégorie.
Félicitations, vous savez maintenant où va votre argent!
Jour 4 : déterminez vos résultats et la différence
La dernière étape pour établir un budget consiste à calculer la différence. Pour ce faire, soustrayez vos dépenses mensuelles totales de votre revenu mensuel total. Un résultat positif signifie que vous dépensez moins que ce que vous gagnez. Un résultat négatif signifie que vous dépensez plus que ce que vous gagnez. Le savoir vous donne une meilleure idée des dépenses que vous pouvez réduire.
Faites les ajustements nécessaires pour refléter vos objectifs financiers. Une fois votre budget établi, vous pouvez comparer ce que vous aviez prévu de dépenser à ce que vous avez réellement dépensé. Révisez votre budget régulièrement pour vous assurer de respecter vos balises ou pour l’adapter aux changements. N’oubliez pas qu’un budget est flexible et que vous pouvez le modifier en cours de route. Porter attention à vos dépenses et en faire le suivi pendant quelques mois vous apportera de précieux renseignements!