S’il y a une question qu’on m’a posée souvent depuis que nous avons fini de payer notre prêt hypothécaire, c’est bien : « Quel est le secret pour venir à bout de ses dettes? »
Existe-t-il vraiment une formule secrète pour venir à bout de ses dettes? En un mot : oui. Certaines méthodes vous aideront à éliminer vos dettes plus rapidement que d’autres. Le vrai secret ne tient pas seulement à la façon dont vous voyez vos dettes, mais à la façon dont vous voyez votre argent tout au long de votre vie.
La règle de 72 : un petit survol
Si vous ne connaissez pas la règle de 72, voici comment elle fonctionne :
Vous avez un taux d’intérêt, disons 10 %, et vous voulez savoir combien de temps il faudra pour que votre placement double. Il suffit de diviser 72 par votre taux d’intérêt, soit 10. Donc, à 10 %, il faudrait 7,2 ans pour que votre placement double.
Ce n’est pas parfait, loin de là, mais c’est une excellente règle générale si vous voulez savoir rapidement combien de temps il faut pour qu’un placement double à un taux d’intérêt donné.
Quel est le rapport avec les dettes?
Votre dette est le placement de quelqu’un d’autre, et elle vous coûte cher. Je le répète parce que c’est très important :
Votre dette est le placement de quelqu’un d’autre.
Si vous devez 10 000 $ à un taux d’intérêt de 10 %, vous paierez 10 000 $ en intérêts seulement en 7,2 ans (en supposant que vous ne remboursiez pas le capital). Eh oui, si vous payez seulement les intérêts, en à peine 7 ans, le coût de cet achat doublera pour vous. C’est ça, le vrai secret. Le secret, c’est de comprendre qu’un dollar emprunté vous coûte le double quand vous comptez les intérêts.
Commencez à considérer le coût à vie de vos achats.
Disons que vous achetez une maison et que vous obtenez un taux d’intérêt de 5 % sur votre prêt hypothécaire. Votre prêt hypothécaire est de 200 000 $.
Selon la règle de 72, il faudra environ 14,4 ans pour que ce montant double. Eh oui, en moins de 15 ans, vous paierez 200 000 $ en intérêts si vous ne remboursez pas le capital.
Les gens riches le savent. Ils savent que lorsqu’ils empruntent de l’argent à quelqu’un, ils devraient essayer de rembourser leur dette rapidement pour ne pas payer d’intérêts à quelqu’un d’autre.
Quand vous commencez à penser de cette façon, vous commencez à penser comme les gens riches.
Les gens riches ne voient pas les choses en fonction de leur coût immédiat, mais de leur coût sur toute une vie. Ce café à 6 $ ne vaut pas seulement 6 $ : il en vaut 12 sur les 15 prochaines années. Alors, ils renoncent au café, sachant que son coût à long terme représente au moins le double du montant initial.
Ce que cela signifie pour vous
Quand vous vivez avec des dettes, vous savez qu’elles sont là, mais vous n’y pensez pas en fonction de vos achats quotidiens. C’est seulement un paiement que vous devez faire chaque mois.
Mais quand vous comprenez que l’Apple Watch à 500 $ que vous venez d’acheter aurait pu vous faire économiser 500 $ de plus en intérêts si vous aviez mis cet argent sur votre dette, vous commencez à voir vos dépenses autrement. Vous y pensez à deux fois avant de payer le double pour les articles qui vous intéressent, parce que vous comprenez qu’ils ne valent pas le prix réel que vous payez.
C’est ça, le secret. Regardez le montant que vous dépensez aujourd’hui et doublez-le. Cet argent supplémentaire pourrait servir à rembourser votre dette et vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme, contrairement à votre Apple Watch, qui sera fort probablement remplacée plusieurs fois pendant la même période.
Mettez un peu d’argent de plus sur votre dette dès aujourd’hui
Mieux gérer votre argent va vous demander d’y penser d’une autre façon. La plupart des gens voient l’argent en fonction de l’ici et maintenant. Ils se disent : « J’ai 200 $, alors je peux m’acheter pour 200 $ de choses. »
Les gens riches regardent les mêmes 200 $ et se disent : « Si je mets cet argent sur mon prêt, j’économiserai 200 $ de plus au fil du temps. Est-ce que ce que je veux vaut vraiment 400 $? »
Parfois, ça en vaut la peine, parfois non. La clé, c’est d’utiliser ce secret quand vous réfléchissez à votre argent.
Ce petit changement dans votre façon de voir vos dépenses vous aidera grandement à rembourser vos dettes.
Crédit photo : London Scout