Quand vous obtenez une augmentation au travail, pensez-vous tout de suite à ce que vous allez acheter avec l’argent supplémentaire? Quand vous apprenez que vous allez recevoir un remboursement d’impôt, planifiez-vous un voyage ou une sortie spéciale?
Si vous avez l’impression d’avoir du mal à payer vos factures, peu importe combien d’argent vous gagnez, vous cédez peut-être à l’inflation du train de vie. Tout peut commencer par une petite folie ici et là, mais quand l’inflation du train de vie devient une habitude, elle peut être dangereuse. C’est pourquoi nous allons vous montrer comment reconnaître si c’est votre cas et comment y remédier.
Considérez ceci comme votre signal d’alarme.
Qu’est-ce que l’inflation du train de vie?
L’inflation du train de vie est le phénomène qui pousse les gens à dépenser davantage à mesure qu’ils gagnent plus d’argent. La plupart des gens augmentent un peu leurs dépenses quand ils obtiennent une augmentation, mais on parle d’inflation du train de vie quand la hausse des dépenses suit le rythme de la hausse du revenu, ou la dépasse. Peu importe combien d’argent ces personnes gagnent, il ne leur en reste jamais.
Parfois, l’inflation du train de vie survient quand les gens dépensent trop pour de grosses choses comme le logement, les vacances ou les voitures. Par exemple, il arrive souvent qu’on achète ou qu’on loue une maison trop chère pour ses moyens et qu’on doive ensuite y consacrer une grande partie de sa paie. Ou encore, on achète une voiture de luxe qu’on n’a pas vraiment les moyens de s’offrir, ou on part en voyage somptueux au-delà de ses moyens.
D’autres fois, l’inflation du train de vie survient quand les gens dépensent trop pour une foule de petites choses, par exemple s’ils vont trop souvent manger dans des restaurants chers ou s’ils dépensent trop en magasinage.
Pourquoi est-ce si dangereux?
L’inflation du train de vie peut sembler inoffensive, surtout si vos dépenses ne dépassent pas votre revenu. Le problème, c’est que bien des gens qui gonflent leur train de vie n’épargnent pas assez. Souvent, ils n’ont pas de fonds d’urgence de côté au cas où un imprévu surviendrait, comme la perte de leur emploi. Ou encore, ils n’épargnent pas pour des choses comme les études de leurs enfants ou la retraite.
Les gens qui vivent selon leurs moyens, ou au-dessus, risquent davantage d’avoir des problèmes quand un imprévu survient, par exemple si leur voiture a besoin d’une réparation. C’est parce qu’il ne reste plus d’argent dans leur budget à la fin du mois pour payer ce genre de choses.
Les gens qui ont un train de vie gonflé risquent aussi davantage de s’endetter, soit parce qu’ils dépassent leurs moyens, soit parce qu’ils n’ont pas d’autre choix que de recourir aux cartes de crédit ou aux prêts quand ils ont des problèmes. Ces personnes auront probablement du mal à se sortir de leurs dettes, puisqu’elles n’ont pas l’habitude de réduire leurs dépenses.
Avec le temps, l’inflation chronique du train de vie peut causer du stress, puisque les gens ont du mal à respecter leurs obligations grandissantes ou qu’ils commencent à s’inquiéter de leur manque d’épargne à l’approche de la retraite.
Que pouvez-vous faire pour y remédier?
Si vous constatez que vous cédez à l’inflation du train de vie, voici 5 choses que vous pouvez faire pour y remédier :
1. Vivez en dessous de vos moyens
Le contraire de l’inflation du train de vie, c’est vivre en dessous de ses moyens. Les gens qui vivent en dessous de leurs moyens préfèrent dépenser moins et épargner pour l’avenir ou en cas d’urgence. Vivre en dessous de vos moyens pourrait se résumer à épargner de 10 à 20 % de votre revenu chaque mois, mais certaines personnes qui vivent en dessous de leurs moyens épargnent encore plus! Déterminez le pourcentage qui vous convient et assurez-vous de dépenser moins que ce que vous pouvez vous permettre.
2. Célébrez, puis épargnez
Quand ils obtiennent une augmentation ou une rentrée d’argent inattendue, bien des gens veulent célébrer cette nouvelle abondance en dépensant. Il n’y a rien de mal à se faire un petit plaisir. C’est quand ça devient une habitude que les problèmes commencent. La prochaine fois que vous obtiendrez une augmentation ou une rentrée d’argent inattendue, réservez de 5 à 10 % de cet argent supplémentaire pour acheter quelque chose qui vous fait vraiment envie ou pour aller souper au restaurant. Ensuite, épargnez le reste.
3. Automatisez votre épargne
Si avoir de l’argent de plus dans votre compte bancaire vous tente, éliminez la tentation. Configurez votre compte bancaire pour qu’un montant précis soit automatiquement transféré chaque mois de votre compte chèques vers un compte d’épargne, un REER, un CELI ou un compte de placement. Cela vous aidera non seulement à bâtir votre épargne à long terme, mais aussi à garder l’argent hors de portée de vos petites mains gourmandes.
4. Obtenez des conseils financiers
Puisque bien des gens qui cèdent à l’inflation du train de vie le font en dépensant trop pour de grosses choses comme une maison, des vacances ou une voiture, si vous pensez que cela risque de vous arriver, vous devriez faire appel à un conseiller financier. Cette personne vous aidera à établir un plan financier qui tient compte de tous vos objectifs. Elle pourra faire les calculs pour voir s’il est logique, sur le plan financier, d’acheter cette voiture de luxe ou cette maison de quatre chambres. Elle vous aidera aussi à établir un budget qui vous permettra de rester sur la voie d’un bel avenir financier.
5. Évitez les tentations
Chaque fois que je vais au centre commercial, je vois des choses qu’il me semble absolument essentiel d’avoir, mais dont j’ignorerais l’existence si je n’avais pas mis les pieds au centre commercial ce jour-là. Si vous évitez les endroits qui vous donnent envie d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin, vous réduirez vos achats impulsifs. Si vous ne savez pas ce que vous manquez, ça ne vous manquera pas vraiment. Si vous avez envie de faire des folies chaque fois que vous allez à un endroit en particulier, essayez de ne plus y aller. Si le magasinage en ligne vous tente, bloquez les sites Web qui vous donnent envie de dépenser. Trouvez des moyens d’éviter la tentation le plus possible.
Crédit photo : Prateek rana
Rédigé par Amanda Reaume Révisé par notre équipe éditoriale