Vous êtes-vous déjà demandé : « Puis-je modifier le plan de remboursement de mon prêt étudiant? » Si vous avez du mal à rembourser votre prêt étudiant, il est possible de modifier votre plan de remboursement. Vous pouvez aussi vous prévaloir d’autres modalités de paiement pour les prêts étudiants privés. Parlez-en à votre prêteur ou lisez votre contrat de prêt pour savoir ce que vous pouvez faire afin d’obtenir un paiement mensuel et une période de remboursement avantageux.
En général, plus votre paiement mensuel est bas, plus votre période de remboursement est longue, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts au total. Donc, si le plan de remboursement actuel de votre prêt étudiant ne convient pas à vos finances, il est temps de l’adapter. Lisez ce guide pour savoir comment modifier le plan de remboursement de votre prêt étudiant.
Les étapes pour modifier le plan de remboursement de votre prêt étudiant
Suivez simplement ce guide étape par étape si vous pensez que modifier le plan de remboursement de votre prêt étudiant convient à votre situation financière.
- Choisissez le plan qui répond le mieux à vos besoins. Vous pouvez consulter les sites Web du Centre de service national de prêts aux étudiants pour déterminer combien vous pourriez économiser avec différents plans. Entrez simplement les renseignements sur votre prêt sur ces sites pour trouver la meilleure stratégie de remboursement pour votre prêt étudiant.
- Parlez au gestionnaire de votre prêt. Aucun tiers n’intervient si vous choisissez un autre plan de remboursement pour votre prêt étudiant. Parlez-en simplement au gestionnaire de votre prêt pour lancer le processus. Vous commencez à rembourser vos prêts d’études canadiens six mois après la fin de vos études ou votre passage des études à temps plein aux études à temps partiel.
- Préparez les documents nécessaires. Le document le plus important à remplir est votre demande de modification du plan de remboursement. Vous en aurez besoin si vous choisissez une stratégie de remboursement fondée sur le revenu ou une consolidation de prêts étudiants. Le gestionnaire de votre prêt vous indiquera aussi les autres documents à remplir.
- Connaissez les dates de paiement. Il est essentiel de rembourser vos prêts à temps. Donc, si vous choisissez de passer à un autre plan de paiement, vérifiez bien les dates d’échéance pour éviter les retards de paiement. Sachez aussi que le traitement d’une modification de votre plan de remboursement prend un certain temps.
- Informez le gestionnaire de votre prêt pour le prélèvement automatique. En général, un nouveau plan de remboursement pour votre prêt étudiant n’exige pas nécessairement un nouveau gestionnaire de prêt. Mais si vous optez pour la consolidation de prêts, vous pouvez choisir de faire affaire avec un nouveau gestionnaire. Dans ce cas, assurez-vous de lui communiquer vos renseignements de paiement, surtout si vous avez des paiements préautorisés, pour que les fonds soient prélevés automatiquement de votre compte bancaire.
Combien de fois puis-je modifier le plan de remboursement de mon prêt étudiant?
Vous pouvez changer de plan de remboursement aussi souvent que nécessaire. Mais gardez à l’esprit qu’opter pour un paiement mensuel moins élevé peut augmenter les intérêts que vous aurez à payer. C’est pourquoi il est essentiel de bien réfléchir avant de décider de modifier votre plan de remboursement.
Si vous en avez les moyens, il est conseillé d’opter pour un paiement mensuel plus élevé et une durée de prêt plus courte afin de rembourser vos prêts plus vite. Ce n’est pas facile de traîner une dette pendant de longues années.
Les options de plans de remboursement
Voici une liste d’options à connaître si vous voulez choisir un plan de remboursement de prêt étudiant adapté à votre situation financière.
Le remboursement progressif
Cette option vous permet de rembourser votre prêt étudiant sur dix ans. La particularité intéressante d’un plan de remboursement progressif, c’est que vous pouvez profiter de paiements mensuels moins élevés au début, puis le montant augmente tous les deux ans.
Comparativement à un plan standard, vous devrez payer des sommes plus importantes au cours des dernières années de votre prêt si vous choisissez un plan de remboursement progressif.
Les plans de remboursement fondés sur le revenu
Il existe des plans de remboursement de prêts étudiants fondés sur votre revenu actuel. L’avantage de ces options de remboursement, c’est qu’elles vous assurent de pouvoir vous permettre votre paiement mensuel.
Deux exemples de plans de remboursement fondés sur le revenu sont les programmes « Revised Pay As You Earn » et « Pay As You Earn ». Ces plans limitent vos paiements mensuels à une somme représentant de 10 à 15 % de votre revenu disponible. Toutefois, ce ne sont pas tous les prêteurs qui offrent ces plans de remboursement. Assurez-vous donc de demander à votre prêteur quelles sont ses options de remboursement de prêts étudiants.
Le remboursement prolongé
Ce plan de remboursement peut prolonger la durée de votre prêt étudiant jusqu’à 25 ans, et vous pouvez choisir des paiements progressifs ou fixes. Si vous avez des prêts directs de plus de 30 000 $, vous pouvez choisir ce plan de remboursement.
La consolidation
Si vous avez du mal à rembourser plusieurs prêts étudiants avec des taux d’intérêt et des montants différents, vous pouvez opter pour la consolidation de dettes. Cette option regroupe vos dettes en un seul paiement. Chaque mois, vous paierez un montant moins élevé qu’avec vos plans précédents, mais la période de remboursement sera plus longue.
La suspension de paiements
Vous êtes sans emploi et n’avez pas les moyens de rembourser vos prêts étudiants? Vous pouvez suspendre les paiements de vos prêts étudiants pendant un maximum de 12 mois en demandant une suspension de paiements. Toutefois, l’inconvénient de cette option, c’est que les intérêts continuent de s’accumuler pendant cette période.
De plus, les personnes qui peuvent être admissibles à une suspension de paiements sont celles qui servent dans l’armée, qui travaillent dans le domaine médical ou qui ont un faible revenu. Mieux vaut demander à votre prêteur si vous y êtes admissible.
Le report de paiements
Comme la suspension, le report vous permet de mettre en pause les paiements de votre prêt étudiant, mais pour une période d’environ trois ans. L’avantage du report, c’est que vous n’aurez pas à payer d’intérêts pendant cette période si vos prêts étudiants sont subventionnés. Pour les prêts non subventionnés, les intérêts continueront de s’accumuler.
Vous pourriez être admissible à un report si vous êtes encore aux études, sans emploi, en difficulté financière ou au service de l’armée.
Ce qu’il faut retenir
Oui, vous pouvez modifier le plan de remboursement de votre prêt étudiant pour qu’il soit plus facile à rembourser. Plusieurs options s’offrent à vous. Avant de changer de plan de remboursement, assurez-vous de consulter les experts en dettes de debt.ca.