Garder sa motivation quand on a des dettes est un énorme défi. Même après avoir fait de grands progrès, vous verrez encore du rouge sur vos relevés pendant un bon moment. Voici trois façons de garder votre motivation pendant que vous vous sortez de vos dettes.
Sachez où vous allez et comment vous y rendre
Les dettes font souvent peur et semblent insurmontables parce qu’elles sont floues. Les gens disent « J’ai des dettes » de la même façon que d’autres disent « J’ai une maladie ». C’est énorme, terrifiant, et on ne sait pas vraiment quoi faire. Heureusement, les dettes sont beaucoup plus faciles à comprendre, et vous pouvez commencer simplement en déterminant exactement ce que vous devez.
Créez un tableur qui ressemble à ceci :
Nom de la dette |
Montant total dû |
Taux d’intérêt |
Paiement mensuel |
Délai de remboursement (avec le paiement minimum) |
| Prêt étudiant | ||||
| Carte de crédit | ||||
| Prêt sur salaire |
Maintenant que vous savez où vous en êtes, vous devez décider où vous allez. Nous avons déjà parlé de deux stratégies pour rembourser vos dettes : rembourser d’abord la dette au taux d’intérêt le plus élevé ou utiliser la méthode boule de neige. Choisissez celle qui vous conviendra le mieux et classez votre liste en conséquence.
Le monstre des dettes, effrayant et insaisissable, est maintenant CONNU. Il a des limites et une fin.
Avec votre tableur en main et vos priorités établies, il ne vous reste plus qu’à commencer (et un peu d’argent aiderait aussi!).
Fixez-vous des objectifs significatifs et des récompenses proportionnelles
Se sortir de ses dettes, c’est une question d’élan, alors vous voulez vous lancer tout de suite. Fixez-vous des objectifs faciles à atteindre au cours du prochain mois ou des deux prochains mois. L’important, c’est de ne pas vous préparer à l’échec, mais plutôt de vous donner toutes les chances de réussir.
Voici quelques exemples d’objectifs immédiats à court terme :
- Prendre 50 $ sur ma prochaine paie et les affecter à ma dette numéro 1 AVANT de dépenser quoi que ce soit d’autre
- Gagner 100 $ de plus la semaine prochaine et les consacrer entièrement à mes dettes (heures supplémentaires, vente d’un objet, etc.)
- Faire passer de 50 $ à 75 $ le montant prélevé sur votre paie et faire ce paiement pendant les 4 prochaines paies
- Rembourser votre plus petite dette (si vous utilisez la méthode boule de neige) d’ici 3 mois
Encore une fois, ne vous préparez pas à l’échec. Ne prévoyez pas de consacrer 500 $ de votre prochaine paie à vos dettes si vous n’avez pas les moyens de faire l’épicerie. Vous voulez vous réjouir de vos progrès.
Passons maintenant à la partie amusante : les récompenses. Il y a de bonnes chances que votre parcours de remboursement prenne quelques années. Plus votre approche sera énergique, plus ce sera rapide, mais vous devez aussi vous récompenser pour garder votre motivation.
Vos récompenses devraient être proportionnelles à vos accomplissements. Pour souligner votre premier paiement, vous pourriez vous offrir un café de luxe ou une petite gâterie du genre.
Rembourser votre première petite dette est une réussite plus importante, alors récompensez-vous en conséquence.
Profitez de votre récompense, vous l’avez bien méritée! Puis, fixez-vous le prochain objectif et attaquez-vous-y.
Commencez par un caillou et bâtissez une montagne
L’une des choses les plus frustrantes quand on a des dettes, c’est que peu importe les progrès réalisés, on reste sous la barre des 0 $. Vous gagnez de l’argent, vous êtes responsable, et pourtant, vous avez l’impression de n’avoir rien à montrer pour vos efforts.
Si c’est quelque chose qui vous pèse, pensez à ouvrir un compte distinct qui sert uniquement à accumuler de l’argent.
Chaque mois, déposez-y un montant fixe. Ça peut être 10 $, 25 $ ou 50 $, selon ce que vous pouvez réalistement vous permettre.
Oui, cela vous prendra un peu plus de temps pour rembourser vos dettes, mais comparez :
Scénario 1
Délai de remboursement des dettes : 24 mois
Épargne totale : 0 $
Scénario 2
Délai de remboursement des dettes : 30 mois
Épargne totale : 2 000 $
Il n’y a pas de bonne réponse, mais pour certaines personnes, avoir ce compte donne un énorme coup de pouce psychologique.
Quand vous aurez enfin remboursé vos dettes, ce compte vous servira de fonds d’urgence parfait. Imaginez : passer d’une situation d’endettement sans aucune épargne à une vie sans dettes avec un fonds d’urgence bien garni.
Le mot de la fin sur la motivation
La motivation est une expérience très personnelle. Vous savez ce qui vous motive et ce qui ne vous motive pas. Pour réussir, il est important de ne pas vous imposer un système qui ne vous convient pas. Pensez plutôt aux autres façons dont vous avez réussi par le passé, et appliquez la même structure à vos dettes.