Solutions de désendettement à Edmonton

Les résidents d’Edmonton ont réduit leurs paiements jusqu’à 50 % en communiquant avec Debt.ca pour obtenir de l’aide.

Si vous vivez à Edmonton et avez des difficultés financières, Debt.ca évaluera votre situation et vous dirigera vers des professionnels qualifiés et vérifiés, selon la solution qui vous conviendra le mieux.

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Libérez-vous de vos dettes en aussi peu que 24 à 48 mois

Désendettement au Canada

Conseil en crédit

Programmes de gestion des dettes

Consolidation de dettes

Proposition de consommateur

Faillite

Vous n’êtes pas la seule personne dans cette situation

Debt.ca, la source de confiance au Canada pour le désendettement

Chez Debt.ca, nous comprenons qu’une personne peut se retrouver criblée de dettes pour bien des raisons, comme une perte d’emploi, une baisse de revenu ou même la hausse des coûts pour élever une famille. En fait, l’endettement moyen des ménages au Canada est le plus élevé de tous les pays du G7. La population d’Edmonton ne fait pas exception. Elle porte beaucoup de dettes, parfois même pour ses dépenses courantes. Au quatrième trimestre de 2023, la dette à la consommation totale à Edmonton atteignait 23,6 milliards de dollars, hors prêts hypothécaires. En incluant les prêts hypothécaires, ce chiffre grimpe à 77,8 milliards de dollars.

Devant une montagne de dettes à la consommation, il est facile de perdre pied et de croire que vous ne pourrez jamais rembourser vos créanciers. Les taux d’intérêt élevés des dettes à la consommation, les frais de retard pour les personnes qui ont des paiements en souffrance et bien d’autres choses peuvent sembler conspirer contre vos efforts pour vous libérer de vos dettes. C’est pourquoi nous voulons aider toute la population d’Edmonton à mieux comprendre ses options de désendettement et à économiser le plus d’argent possible en se sortant de ses prêts non garantis.

SERVICES DE CONSEIL EN CRÉDIT À EDMONTON (ALB.)

Depuis plusieurs décennies, la dette à la consommation est globalement en hausse partout au Canada. Edmonton fait partie des rares exceptions. En 2023, la dette moyenne à Edmonton, prêts hypothécaires compris, s’élève à 76 689 $ par habitant. Il s’agit d’une baisse de 5,71 % depuis 2019. Toutefois, la capitale albertaine se classe toujours au 16e rang au pays pour la dette à la consommation par habitant. Même si la situation économique d’Edmonton s’améliore, il reste encore beaucoup de chemin à faire pour les gens d’Edmonton aux prises avec des dettes personnelles. Les gens, y compris les résidents d’Edmonton, comptent sur le crédit quand ils ont besoin d’argent pour joindre les deux bouts et quand leur revenu ne suit pas l’inflation.

C’est pourquoi trouver de l’aide en matière de crédit à Edmonton est une priorité pour bien des gens. Parlez à l’un de nos conseillers en crédit pour discuter de votre situation financière. Nos conseillers vous expliqueront les différentes solutions de désendettement que nous offrons et celle qui vous conviendrait le mieux. Si votre niveau d’endettement global augmente de mois en mois, le conseil en crédit à Edmonton pourrait être votre meilleure option. Un bon programme de conseil en crédit à Edmonton peut vous aider à vous sortir de vos dettes tout en améliorant votre avenir financier.

UN PGD CONVIENDRAIT-IL AUX RÉSIDENTS D’EDMONTON (ALB.)?

On confond souvent les programmes de gestion des dettes et la consolidation de dettes. Au quatrième trimestre de 2023, la population d’Edmonton devait 4,55 milliards de dollars en dettes de cartes de crédit seulement. Pour gérer un tel niveau d’endettement, il est important de connaître la différence afin de savoir, au besoin, quelle option convient le mieux à sa situation financière.
Les deux programmes ont beaucoup de points communs. Par exemple, dans les deux cas, plusieurs dettes sont regroupées en un seul paiement mensuel, plus facile à suivre. Cependant, avec un programme de gestion des dettes (PGD), vous devez toujours de l’argent à vos créanciers d’origine. À l’inverse, avec un prêt de consolidation de dettes, vous ne devez de l’argent qu’à une seule entité. Si vous envisagez un PGD à Edmonton, vous devez avoir une source de revenu stable. Cela dépendra aussi du montant de vos dettes.

À Edmonton, la dette moyenne hors prêts hypothécaires s’établit à 23 578 $ au troisième trimestre de 2023, avec un taux de défaillance de 1,72 %. Cela représente une hausse de 21,48 % du taux de défaillance sur un an. Par contre, la dette moyenne a diminué de 2,67 %. Cet écart pourrait s’expliquer par la hausse de la population en âge de travailler à Edmonton, attribuable à une migration nette plus élevée en 2023, et les experts prévoient une croissance de l’économie. Par habitant, la dette a baissé en raison de la croissance démographique, mais la hausse des taux de défaillance montre que la réalité est bien différente sur le plan individuel.

OPTIONS DE CONSOLIDATION DE DETTES À EDMONTON (ALB.)

Il n’est pas rare que les gens, y compris à Edmonton, traversent des moments difficiles. Si vous avez du mal à respecter vos obligations financières, la consolidation de dettes pourrait être votre meilleure option pour reprendre le dessus. Regrouper vos dettes non garanties peut ainsi faciliter la gestion de vos paiements. Par exemple, plusieurs dettes de cartes de crédit et d’autres obligations sont combinées en un seul paiement mensuel. Il est alors plus facile de s’y préparer et de s’en souvenir, puisqu’il n’y a qu’une seule date d’échéance chaque mois. De plus, ce paiement unique peut être plus facile à gérer, avec un taux d’intérêt plus bas que ceux de vos différentes dettes actuelles.

Il existe différentes façons de consolider vos dettes, mais la plus courante consiste à obtenir un prêt. Toutefois, votre admissibilité à un prêt de consolidation dépend de votre cote de crédit actuelle. Une autre option est la marge de crédit hypothécaire. Beaucoup de propriétaires d’Edmonton choisissent cette option. Au quatrième trimestre de 2023, la population d’Edmonton devait 6,43 milliards de dollars en marges de crédit hypothécaires. C’est une excellente option parce que les taux d’intérêt ont tendance à être plus bas avec une marge de crédit hypothécaire, mais vous courez le risque de perdre votre maison.

OPTIONS DE PROPOSITION DE CONSOMMATEUR À EDMONTON

Pour déposer une proposition de consommateur, les résidents d’Edmonton doivent passer par un syndic autorisé en insolvabilité de la région. La proposition de consommateur permet aux personnes qui y participent de rembourser à leurs créanciers moins que ce qu’elles doivent. Aussi intéressant que cela puisse paraître, elle comporte certains inconvénients et devrait être un dernier recours, tout comme la faillite. Pour être admissible à une proposition de consommateur à Edmonton, une personne ne doit pas avoir plus de 250 000 $ de dettes. De même, un couple marié qui dépose une demande conjointe ne peut pas avoir plus de 500 000 $ de dettes.

Entre 2022 et 2023, Edmonton a connu une hausse de 13,2 % des propositions de consommateur. Même s’il s’agit d’un bond important, c’est moins que la moyenne canadienne de 24 % pour la même période. Au premier trimestre de 2024, les Albertains ont déposé 3 966 propositions de consommateur, soit 6,4 fois plus que le nombre de faillites déclarées. Cette tendance confirme que la plupart des Canadiens préfèrent la proposition de consommateur à la faillite.

Rembourser moins que ce que vous devez, à un taux d’intérêt plus bas, entraîne de lourdes conséquences. D’abord, votre cote de crédit en prendra un sérieux coup. De plus, la proposition de consommateur restera inscrite à votre dossier de crédit jusqu’à trois ans après la fin du programme de cinq ans. Il pourrait alors être plus difficile d’obtenir du crédit ou d’acheter une maison ou une voiture. Toutefois, pour les gens d’Edmonton qui n’arrivent pas à faire leurs paiements complets, le soulagement qu’apporte ce nouveau départ financier vaut souvent ces inconvénients.

COMMENT FONCTIONNE LA FAILLITE À EDMONTON

Beaucoup de gens qui vivent à Edmonton ont du mal à assumer le coût de la vie. Si vos dettes se sont accumulées au point de devenir ingérables, déclarer faillite pourrait être la solution à vos problèmes d’argent. La faillite consiste à faire appel aux services d’un syndic autorisé en insolvabilité pour négocier avec vos créanciers l’effacement de vos dettes. Cela permet de repartir à zéro sur le plan financier et de retrouver son équilibre. C’est ce nouveau départ qui a incité des gens d’Edmonton à choisir cette option. En 2023, la population d’Edmonton a déclaré 855 faillites de consommateurs, totalisant un peu moins de 145 millions de dollars. Une hausse de 18 % en seulement un an!

Même si la perspective de ne plus avoir de dettes rend la faillite tentante, il y a certains inconvénients à connaître avant d’aller de l’avant. Déclarer faillite permet d’effacer la plupart de vos dettes, mais vous devez en contrepartie renoncer à certains de vos biens de valeur. De plus, vous pourriez ne pas pouvoir obtenir de crédit pendant sept ans, et il y a une limite à ce que vous pouvez gagner pendant la faillite.

La faillite est une façon tout à fait valable et raisonnable de repartir à zéro quand on est aux prises avec des dettes. Cependant, il ne faut jamais la prendre à la légère, car elle ne doit être qu’un dernier recours. Parler à un syndic autorisé en insolvabilité peut vous éclairer sur vos options et vous guider dans vos prochaines étapes pour trouver une solution adaptée.

VOUS N’ÊTES PAS LA SEULE PERSONNE DANS CETTE SITUATION

En moyenne, les gens d’Edmonton ont une dette de 24 911 $. C’est pourquoi bon nombre d’entre eux communiquent avec Debt.ca chaque année pour enfin régler leurs problèmes de dettes. En 2025, nous avons aidé 82 personnes à remettre leurs finances, et leur vie, sur la bonne voie. Un seul appel à nos conseillers experts, et nous pouvons faire la même chose pour vous.

Prenez le chemin d’une vie sans dettes

Ressources offertes à Edmonton (Alberta) aux personnes qui ont besoin d’aide avec leurs dettes

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts, en plus de consulter des professionnels du crédit, vous pouvez vous tourner vers plusieurs organismes gouvernementaux nationaux, provinciaux et locaux, ainsi que vers des organismes sans but lucratif :

Centre Service Canada d’Edmonton (Canada Place)

9700 Jasper Avenue Edmonton, Alberta
Services offerts :
- Aide en cas de chômage
- Prestations pour enfants
- Aide aux aînés

ARC : Agence du revenu du Canada

9700 Jasper Ave,
Edmonton, AB T5J 4C3,
(800) 959-8281

Anciens Combattants Canada à Edmonton

9700 Jasper Avenue
Edmonton, Alberta
1-866-522-2122

Better Business Bureau du centre et du nord de l’Alberta

16102 100 Ave NW
Edmonton, AB T5P 0L3
(780) 482-2341

Banque alimentaire d’Edmonton

11508 120 St. NW, Edmonton AB, T5G 2Y2
(780) 425-4190
https://www.edmontonsfoodbank.com/

Alberta Mental Health Patient Advocate Office (défense des droits des patients en santé mentale)

10055 106 St NW
Edmonton, AB T5J 2Y2
(780) 422-1812

L’Armée du Salut

9611 102 Ave
Edmonton, Alberta T5H 0E5
(780) 429-4274

Prêts de consolidation de dettes

Loans Canada
Personal Loan Pro

Proposition de consommateur

Melanie Leigh
Syndic autorisé en insolvabilité
10004 104 Ave NW #1100
Edmonton, AB. T5J0K1
(844) 708-0574

Dossiers de crédit

Credit Verify

Ressources dans d’autres villes de l’Alberta

Nous aidons les résidents d’Edmonton et des environs, notamment de Leduc, Nisku, Beaumont, St. Albert, Spruce Grove, Stony Plain, Sherwood Park, Fort Saskatchewan, Acheson, Camrose et Lloydminster.

Statistiques sur l’insolvabilité à Edmonton

Dossiers d’insolvabilité déposés par trimestre à Edmonton

Taux annuels d’insolvabilité de consommateur à Edmonton

DONNÉES DE 2024 POUR EDMONTON (ALBERTA)

*() variation par rapport à 2021

Prenez le chemin d’une vie sans dettes

À propos d’Edmonton

Edmonton a vu le jour en 1795 sous la forme d’un petit poste de traite, avant de devenir la capitale de l’Alberta en 1905. Edmonton tire son nom d’une petite localité d’Angleterre située juste au nord de Londres. La ville a commencé à grandir lorsqu’elle a été désignée capitale, puis a connu une croissance fulgurante lorsqu’on a découvert du pétrole à proximité. Le pétrole a non seulement favorisé la croissance de la ville, mais il a aussi attiré de nombreux nouveaux résidents, ce qui a fait bondir la population.

Principales attractions d’Edmonton

Au cours des 100 dernières années, Edmonton s’est dotée de diverses institutions, de lieux emblématiques et de fondations, dont :

• Le zoo Edmonton Valley
• Université de l’Alberta
• Ice Palace
• Le parc d’attractions Galaxyland
• Le parc aquatique World Waterpark
• L’Art Gallery of Alberta
• Le parc Fort Edmonton

Grâce à la diversité de son offre, Edmonton attire des touristes et de nouveaux résidents du monde entier. Reconnu comme l’un des plus grands centres commerciaux du monde, le West Edmonton Mall était le plus grand centre commercial de la planète jusqu’à ce que le Dubai Mall le dépasse ces dernières années.

Moteurs économiques

Aujourd’hui, Edmonton est reconnue comme l’un des plus grands centres métropolitains du Canada. La ville est très active dans les secteurs du pétrole et du gaz naturel, de l’éducation, des transports, de la fabrication de métaux et de machinerie, ainsi que du génie de l’environnement. Le tourisme et le commerce de détail sont d’autres secteurs importants.

Ces dernières années, Edmonton a connu de bons résultats économiques, contribuant au succès global du Canada. Le taux de chômage à Edmonton est le plus bas de l’Alberta, et la ville a créé de nombreux emplois pour la population canadienne. Edmonton fait affaire avec les marchés locaux, asiatiques et américains, ce qui contribue à la croissance du PIB de l’Alberta.

Beaucoup croient qu’Edmonton est soumise aux hauts et aux bas de l’industrie pétrolière, mais c’est faux. Comme Edmonton est active dans un éventail de grands secteurs, les cycles de l’industrie pétrolière n’ont pas d’effet majeur sur son économie.

C’est important, car la ville n’est pas frappée par une récession toutes les quelques années, quand l’industrie pétrolière souffre. Les autres activités d’Edmonton compensent les hauts et les bas irréguliers de l’industrie pétrolière, ce qui s’est révélé bénéfique pour l’économie d’Edmonton.

Tranches d’imposition de l’Alberta pour 2025

Les résidents de l’Alberta doivent payer chaque année l’impôt fédéral et provincial sur le revenu, calculé sur leur revenu imposable total.

Chaque province fixe ses propres seuils de tranches d’imposition.

En Alberta :

8 % sur la tranche de votre revenu imposable de 60 000 $ ou moins 
+ 10 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 60 001 $ et 151 234 $ 
+ 12 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 151 235 $ et 181 481 $
+ 13 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 181 482 $ et 241 974 $
+ 14 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 241 975 $ et 362 961 $
+ 15 % sur la tranche de votre revenu imposable supérieure à 362 962 $

Exemple :

Si votre revenu imposable total était d’exactement 150 000 $, votre impôt provincial à payer serait de 13 800 $.

8 % × 60 000 $ = 4 800 $ plus
10 % × 89 999 $ (150 000 $ - 60 001 $) = 8 999,90 $

Impôt provincial à payer = 4 800 $ + 8 999,90 $ = 13 799,90 $