Solutions de désendettement à Toronto

Des résidents de Toronto ont réduit leurs paiements jusqu’à 50 % en demandant l’aide de Debt.ca.

À Toronto, le désendettement peut commencer par un simple appel à Debt.ca pour obtenir une évaluation gratuite de votre situation. Nous vous dirigerons ensuite vers des professionnels qualifiés et vérifiés, selon la solution qui vous conviendra le mieux.

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Désendettement au Canada

Conseil en crédit

Programmes de gestion des dettes

Consolidation de dettes

Proposition de consommateur

Faillite

Vous n’êtes pas la seule personne dans cette situation

Debt.ca est la source de confiance au Canada en matière de désendettement

Chez Debt.ca, nous comprenons qu’une personne peut se retrouver surendettée pour bien des raisons : perte d’emploi, baisse de revenu, frais médicaux ou même la hausse des coûts liés à la vie de famille. Devant une montagne de dettes à la consommation, il est facile de perdre pied et de croire qu’on ne pourra jamais rembourser ses créanciers. Avec les taux d’intérêt élevés des dettes à la consommation et les frais de retard imposés aux personnes qui tardent à faire leurs paiements, le désendettement peut sembler illusoire à Toronto. À Toronto seulement, les paiements mensuels sur les cartes de crédit ont atteint 394,4 millions de dollars au 4e trimestre de 2023, le deuxième montant en importance au pays après Montréal. C’est une hausse de 24,65 % par rapport au 4e trimestre de 2022.

Cette croissance reflète l’endettement grandissant dans l’ensemble du Canada. Au 3e trimestre de 2023, la dette totale des consommateurs au Canada atteignait 2 400 milliards de dollars, comparativement à 1 990 milliards de dollars en 2019. Bien des gens de Toronto ont du mal à payer leurs dépenses courantes. Notre objectif est d’aider la population canadienne à mieux comprendre ses options de désendettement et à économiser le plus d’argent possible en se libérant de ses prêts non garantis.

Vous habitez à Toronto et vous avez du mal avec vos dettes, ou vous cherchez le programme de désendettement qui vous permettra de vous en sortir le plus rapidement possible et au moindre coût? Si c’est le cas, laissez-nous vous montrer que vous pouvez vivre une vie libérée des factures et que vous avez plus d’options que vous ne le pensez. Bref, si vous dépensez chaque mois plus d’argent que vous n’en gagnez, nous pouvons vous diriger vers des professionnels qui peuvent vous aider. Remplissez le formulaire ci-dessus pour commencer dès aujourd’hui!

De l’aide en conseil en crédit à Toronto (Ont.)

L’Ontario est peut-être la province canadienne la plus peuplée, mais ses résidents ont la chance de ne pas porter le plus lourd fardeau moyen de dettes à la consommation par habitant. En fait, la dette moyenne en Ontario s’élevait à 21 482 $ au 3e trimestre de 2023, avec un taux de défaillance de 1,21 %. C’est une amélioration relative par rapport aux années précédentes. À la fin du 1er trimestre de 2021, les résidents de l’Ontario avaient une dette moyenne de 27 523 $, en hausse de 14,5 % par rapport à la même période en 2019 (24 032 $), mais en baisse par rapport aux sommets de la décennie précédente. Ces niveaux d’endettement sont comparables à ceux des autres grandes provinces du pays, mais bien inférieurs à ceux de la province la plus endettée, l’Alberta.

Malheureusement, tout n’est pas rose pour la population de Toronto, dont le taux de chômage s’élève à 7,9 % (en mai 2024), soit plus que le taux de 6,1 % pour l’ensemble du Canada (en mars 2024). Si vous habitez à Toronto et que vous n’arrivez pas à payer vos factures à temps, ou si vous voyez votre endettement global augmenter de mois en mois, le conseil en crédit pourrait être la réponse que vous cherchez. Un bon programme de conseil en crédit à Toronto peut vous aider à vous libérer de vos dettes tout en consolidant votre avenir financier.

Les programmes de gestion des dettes conviennent-ils à la population de Toronto?

On confond souvent les programmes de gestion des dettes (PGD) avec la consolidation de crédit, parce qu’ils se ressemblent à certains égards. Par exemple, les deux regroupent plusieurs dettes en un seul paiement mensuel, plus facile à suivre. Cependant, avec un programme de gestion des dettes (PGD), vous devez toujours de l’argent à vos créanciers d’origine. À l’inverse, avec un prêt de consolidation de dettes, vous ne devez de l’argent qu’à une seule entité. Si vous envisagez un PGD à Toronto (Ontario), vous devez avoir une source de revenus stable.

La dette moyenne (excluant les prêts hypothécaires) à Toronto s’élevait à 19 944 $ au 3e trimestre de 2023, avec un taux de défaillance de 1,53 %. C’est une hausse de 34,15 % du taux de défaillance sur un an, ce qui signifie que plus de gens qu’il y a à peine un an n’arrivent pas à suivre leurs paiements. Les personnes de Toronto qui ont un tel niveau d’endettement pourraient bien profiter d’un programme de gestion des dettes. Cela dépend aussi de la présence de fonds placés ailleurs, par exemple dans votre maison ou dans des comptes d’épargne enregistrés.

Les PGD s’adressent aux personnes qui ont plus de 10 000 $ de dettes, mais les propriétaires pourraient plutôt avoir l’option de retirer une partie de la valeur nette de leur maison. De même, les personnes qui ont des fonds dans leur REER pourraient décider de s’en servir pour rembourser leurs dettes au lieu de s’inscrire à un programme de gestion des dettes. Parlez à un conseiller d’un organisme sans but lucratif de conseil en crédit à Toronto (Ontario) pour savoir si un PGD est la bonne option pour vous.

Options de consolidation de dettes à Toronto

Il n’est pas rare que des citoyens, y compris ceux qui vivent à Toronto (Ontario), traversent une période difficile. Si vous avez du mal à respecter vos obligations financières, la consolidation de dettes pourrait être votre meilleure option pour reprendre le dessus. Consolider vos dettes non garanties peut en effet faciliter la gestion de vos paiements.

Par exemple, plusieurs dettes de cartes de crédit et autres obligations sont regroupées en un seul paiement mensuel. Il devient alors plus facile de s’y préparer et de se rappeler la date d’échéance chaque mois. De plus, ce paiement unique peut être plus facile à gérer, avec un taux d’intérêt plus bas que ceux de vos différents comptes de crédit.

Bien des gens utilisent aussi une marge de crédit pour regrouper leurs dettes en un seul paiement mensuel à un taux d’intérêt relativement plus bas. Cette option semble gagner en popularité. Le solde impayé des marges de crédit à Toronto est passé de 8,52 milliards de dollars au 4e trimestre de 2022 à 9,56 milliards de dollars au 4e trimestre de 2023. C’est une hausse de 12,2 % en une seule année.

Pour ce qui est de la dette moyenne sur cartes de crédit par habitant, Toronto se classe au 3e rang au Canada, avec une moyenne de 3 428,63 $. Toronto affiche un niveau d’endettement sur cartes de crédit relativement plus élevé, en raison du coût de la vie le plus élevé de la région. Devant des dettes de cartes de crédit aussi importantes, bien des gens de Toronto profitent aussi du taux d’intérêt plus bas d’un transfert de solde pour consolider leurs dettes.

Il existe différentes façons de consolider vos dettes, mais la plus courante consiste à obtenir un prêt. Toutefois, votre capacité à obtenir un prêt de consolidation dépend de votre cote de crédit actuelle. Apprenez-en plus ici sur le processus de consolidation de dettes à Toronto (Ontario).

Propositions de consommateur à Toronto (Ont.)

Pour déposer une proposition de consommateur, les résidents de Toronto doivent passer par un syndic autorisé en insolvabilité de la région. La proposition de consommateur permet de rembourser moins que ce que l’on doit à ses créanciers. Aussi intéressant que cela puisse paraître, elle comporte certains inconvénients et devrait être un dernier recours, tout comme la faillite. Bien des Canadiens choisissent la proposition de consommateur plutôt que la faillite : les propositions de consommateur ont augmenté de 28,3 % de 2022 à 2023 (calcul sur des périodes de 12 mois).

En 2023, environ 14 996 personnes ont déposé une proposition de consommateur dans la région du Grand Toronto. En fait, 87 % de tous les dossiers d’insolvabilité dans la région du Grand Toronto étaient des propositions de consommateur, un taux supérieur à celui de l’Ontario (81 %) et à celui de l’ensemble du Canada (79 %).

Payer moins que ce que vous devez, à un taux d’intérêt plus bas, entraîne de lourdes conséquences. D’abord, votre crédit en prend un coup. De plus, la proposition de consommateur restera inscrite à votre dossier de crédit jusqu’à trois ans après la fin du programme de cinq ans. Il peut alors être plus difficile d’obtenir du crédit ou d’acheter une maison ou une voiture.

Comment fonctionne la faillite à Toronto

Bien des gens qui vivent dans la région du Grand Toronto peuvent avoir du mal à suivre le coût de la vie. Si vos dettes se sont accumulées au point de devenir ingérables, déclarer faillite pourrait être la solution à vos problèmes d’argent. Les chiffres montrent clairement que bien des gens de Toronto y trouvent leur compte : les faillites de consommateurs ont augmenté de 25 % de 2022 à 2023.

Cependant, il ne faut jamais prendre la faillite à la légère, car c’est un dernier recours.

N’oubliez pas qu’une faillite efface la plupart de vos dettes, mais qu’en contrepartie, vous renoncez à la plupart de vos biens de valeur. De plus, vous ne subirez plus de saisies de salaire. En revanche, vous pourriez ne pas pouvoir obtenir de crédit pendant sept ans, et il y a une limite au revenu que vous pouvez gagner pendant la faillite. Si vous envisagez de faire faillite à Toronto (Ontario), appelez-nous pour parler avec un professionnel qui pourra vous aider à prendre une décision éclairée.

Bien d’autres sont dans la même situation!

À Toronto, le désendettement prend plusieurs formes. Chaque année, bien des gens de Toronto, de tous les milieux socioéconomiques, communiquent avec Debt.ca pour y voir clair et choisir l’option qui leur convient le mieux. En moyenne, ces clients avaient des dettes de 32 529 $, mais ils ont maintenant l’aide dont ils ont besoin pour remettre leurs finances, et leur vie, sur la bonne voie. Demandez une consultation téléphonique gratuite sur les options de désendettement à Toronto auxquelles vous pourriez être admissible, et découvrez comment vous libérer de vos dettes.

Prenez le chemin d’une vie sans dettes

Ressources offertes à Toronto (Ont.) aux personnes qui ont besoin d’aide avec leurs dettes

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts, en plus de consulter des professionnels du crédit, vous pouvez vous tourner vers plusieurs organismes gouvernementaux nationaux, provinciaux et locaux, ainsi que vers des organismes sans but lucratif :

Toronto : Centre Service Canada de l’hôtel de ville

Hôtel de ville, 1er étage
100 Queen Street West
Toronto, Ontario
Services offerts :
- Aide en cas de chômage
- Prestations pour enfants
- Aide aux aînés

ARC : Agence du revenu du Canada

1 Front St W,
Toronto, ON M5J 2X6
(800) 267-6999

Anciens Combattants Canada à Toronto

2075 Bayview Avenue, aile K
Toronto, Ontario
(866) 522-2122

Daily Bread Food Bank

191 New Toronto St,
Etobicoke, ON M8V 2E7
(416) 203-0050

Association canadienne pour la santé mentale

700 Lawrence Ave W #480
Toronto, ON M6A 3B4,
(416) 789-7957

L’Armée du Salut

1645 Warden Ave
Toronto, ON M1R 5B3
(416) 321-2654

Prêts de consolidation de dettes

Loans Canada : Prêts de désendettement

Ressources en conseil en crédit dans d’autres villes de l’Ontario :

Statistiques sur l’insolvabilité à Toronto

DONNÉES TRIMESTRIELLES SUR L’INSOLVABILITÉ À TORONTO (ONTARIO)

TAUX ANNUELS D’INSOLVABILITÉ DE CONSOMMATEUR EN ONTARIO

(Pour 1 000 habitants de 18 ans et plus)

Ontario

Toronto

DONNÉES DE 2024 POUR TORONTO (ONTARIO)

Source : https://www.ic.gc.ca/, https://www.toronto.ca/city-government/data-research-maps/toronto-at-a-glance/
* variation en % par rapport à 2021

Prenez le chemin d’une vie sans dettes

À PROPOS DE TORONTO

QU’EST-CE QUI REND TORONTO UNIQUE?

Ce qui rend Toronto vraiment unique, c’est sa grande diversité culturelle. La population de la région est reconnue pour son accueil et son ouverture envers les gens de tous les horizons. On trouve aussi à Toronto de nombreux parcs et paysages naturels, d’où son slogan « A City within a Park » (une ville dans un parc). Toronto compte une communauté artistique et ouverte d’esprit qui en fait un endroit stimulant et dynamique où vivre.

L’HISTOIRE DE TORONTO

Le territoire de Toronto était à l’origine habité par des peuples autochtones qui chassaient et pêchaient. Avec le temps, ils ont aussi commencé à cultiver la terre grâce à l’arrivée du maïs. En raison des changements du climat et du territoire, ces peuples ont migré à plusieurs reprises vers des régions voisines. Le nom Toronto vient du mot mohawk « tkaronto », qui signifie « là où des arbres se dressent dans l’eau ».

Il y a plusieurs milliers d’années, les peuples autochtones et les commerçants de fourrures français ont découvert le passage de Toronto, un raccourci entre le lac Ontario et la baie Georgienne. Cela a mené au commerce sur le territoire de Toronto et à un peuplement plus permanent de la région. Grâce à ce peuplement, de nombreux marchands, artisans et ouvriers ont été attirés dans la région, qui est ainsi devenue un centre de marché local.

Avec le temps, Toronto a pris de l’expansion à mesure que de nouvelles entreprises s’installaient dans la région. La région est finalement devenue un pôle commercial, ce qui a attiré le secteur bancaire. Parmi les autres industries et aménagements de la région, on compte aujourd’hui l’agriculture, l’éclairage au gaz, le vêtement, les égouts, l’édition, la foresterie, les mines et la fabrication.

Dans les années 1900, Montréal était encore en tête comme ville canadienne la plus prometteuse. Toronto s’en tirait tout de même bien, compte tenu de tout le commerce et de toutes les industries qu’elle avait attirés. Au milieu des années 1900, la ville et sa population ont pris de l’ampleur à la fin de la Seconde Guerre mondiale.

Cette croissance a mené à la création du réseau de métro, à la préservation des parcs et à la construction de réseaux de drainage pour assurer la durabilité. Toronto est devenue une mégaville, dépassant même Montréal, pour devenir ce qu’elle est aujourd’hui.

QU’EST-CE QUI FAIT LA RENOMMÉE DE TORONTO?

Capitale de l’Ontario, Toronto est connue pour bien des choses, notamment :

La tour CN
Les Raptors de Toronto
Les îles de Toronto
Le Distillery District
Les Maple Leafs
Drake (vedette du rap et du divertissement)
High Park
Le Musée royal de l’Ontario
Le Festival international du film de Toronto
Casa Loma
Le marché Kensington
Le Centre Eaton

Cette liste ne comprend pas tous les points d’intérêt et attraits de la ville. C’est peut-être la preuve de la renommée de Toronto, qui est célèbre pour bien d’autres choses encore.

QUELS SONT LES GRANDS MOTEURS ÉCONOMIQUES?

Les moteurs économiques de Toronto sont nombreux : design, aérospatiale, éducation, événements, mode, divertissement, finance et services bancaires, gastronomie, environnement, médecine, technologie et tourisme. Ces dernières années, Toronto a gagné en attrait et est devenue une ville reconnue à l’échelle internationale. Ce succès a été très bénéfique pour Toronto, mais la ville est aussi devenue un endroit stressant et compétitif où vivre.

Changements récents qui pourraient avoir modifié les perspectives économiques

Les industries de Toronto sont en plein essor, mais il en résulte une concurrence féroce. Il peut donc être difficile de décrocher un bon emploi sans compétences précises ou sans les bons contacts.

Le coût de la vie à Toronto a connu une hausse massive au cours de la dernière décennie en raison de la forte demande de gens qui veulent vivre dans la région. Par conséquent, le prix des logements et le coût de la vie en général sont hors de portée pour la plupart des gens.

Sources consultées

• https://www.toronto.ca/
• https://www.thecanadianencyclopedia.ca/

Tranches d’imposition de l’Ontario pour 2025

Les résidents de l’Ontario doivent payer chaque année l’impôt fédéral et provincial sur le revenu, calculé sur leur revenu imposable total.

Chaque province fixe ses propres seuils de tranches d’imposition.

En Ontario :

5,05 % sur la tranche de votre revenu imposable de 52 886 $ ou moins 
+ 9,15 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 52 887 $ et 105 775 $
+ 11,16 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 105 776 $ et 150 000 $ 
+ 12,16 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 150 001 $ et 220 000 $ 
+ 13,16 % sur la tranche de votre revenu imposable supérieure à 220 001 $

Exemple :

Si votre revenu imposable total était d’exactement 150 000 $, votre impôt provincial à payer serait de 12 446 $.

5,05 % × 52 886 $ = 2 670,74 $ plus
9,15 % × 52 889 $ (105 775 $ - 52 886 $ ) = 4 839,34 $
11,16 % × 44 224 $ (150 000 $ - 105 776 $ ) = 4 935,40 $

Impôt provincial à payer = 2 670,74 $ + 4 839,34 $ + 4 935,40 $ = 12 445,48 $