Solutions de désendettement à Calgary

Des résidents de Calgary (Alberta) ont réduit leurs paiements jusqu’à 50 % en demandant l’aide de Debt.ca.

Avec Debt.ca, le désendettement à Calgary commence par une évaluation de votre situation. Nous vous dirigerons ensuite vers des professionnels qualifiés et vérifiés, selon la solution qui vous conviendra le mieux.

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Libérez-vous de vos dettes en aussi peu que 24 à 48 mois

Désendettement au Canada

Conseil en crédit

Programmes de gestion des dettes

Consolidation de dettes

Proposition de consommateur

Faillite

Vous n’êtes pas la seule personne dans cette situation

Debt.ca, la source de confiance en matière de désendettement à Calgary

Chez Debt.ca, nous comprenons que les gens se retrouvent parfois submergés de dettes pour bien des raisons, notamment une perte d’emploi, une baisse de revenu, des frais médicaux ou même la hausse des coûts pour élever une famille. Les gens de Calgary portent beaucoup de dettes, parfois même pour leurs dépenses quotidiennes. Au quatrième trimestre de 2023, la dette à la consommation totale à Calgary atteignait 26,4 milliards de dollars, sans compter les prêts hypothécaires. En incluant les prêts hypothécaires, ce montant grimpe à 96,9 milliards de dollars. Heureusement, le désendettement à Calgary peut prendre plusieurs formes.

Face à une montagne de dettes à la consommation, il est très facile de se sentir dépassé et de croire qu’on ne pourra jamais rembourser ses créanciers. C’est pourquoi nous voulons aider toute la population de Calgary à mieux comprendre ses options de désendettement et à économiser le plus d’argent possible en se libérant de ses prêts non garantis.

Vous avez du mal avec vos dettes ou vous cherchez quel programme de désendettement vous permettra de vous en sortir le plus rapidement possible et au moindre coût? Si c’est le cas, laissez-nous vous montrer que vous pouvez vivre une vie libérée des factures et que vous avez probablement plus d’options que vous ne le pensez. Bref, si vous dépensez chaque mois plus d’argent que vous n’en gagnez, nous pouvons vous mettre en contact avec un professionnel qui peut vous aider. Remplissez le formulaire ci-dessus pour commencer dès aujourd’hui!

Services de conseil en crédit à Calgary (Alb.)

La dette à la consommation est en hausse partout au Canada, et l’Alberta ne fait pas exception. L’Alberta affiche actuellement le taux de défaillance le plus élevé au pays, soit 1,63 %. L’économie albertaine dépend fortement des prix du pétrole et du gaz, ce qui la rend un peu plus instable que celle de l’ensemble du Canada. En raison de cette dépendance envers ces industries et de différences géographiques générales, l’Alberta tend à utiliser le crédit un peu différemment du reste du Canada.

Au troisième trimestre de 2023, la dette moyenne à Calgary, sans compter les prêts hypothécaires, s’élevait à 23 816 $, avec un taux de défaillance de 1,36 %. Cela représente une hausse de 18,76 % du taux de défaillance sur un an. On constate donc que plus de gens à Calgary éprouvent des problèmes d’endettement et n’arrivent plus à payer leurs factures. Le ratio d’endettement devrait augmenter, puisque les prochains renouvellements hypothécaires feront passer les gens des taux historiquement bas de la pandémie aux taux bancaires plus élevés d’aujourd’hui. Les renouvellements ont d’ailleurs déjà un effet : en 2024, les versements mensuels après un renouvellement hypothécaire ont augmenté de 457 $ en moyenne. De plus, il semble peu probable que les revenus augmentent de façon générale, alors le ratio d’endettement risque fort de continuer à grimper.

C’est pourquoi trouver de l’aide en matière de crédit à Calgary est une priorité pour bien des gens. Parlez à l’un de nos conseillers en crédit pour discuter de votre situation financière et découvrir les solutions de désendettement que nous offrons, ainsi que celle qui vous conviendrait le mieux. Si votre niveau d’endettement global augmente d’un mois à l’autre, le conseil en crédit à Calgary pourrait être votre meilleure option. Un bon programme de conseil en crédit à Calgary peut vous aider à vous sortir de vos dettes tout en consolidant votre avenir financier.

Les programmes de gestion des dettes fonctionnent-ils pour les gens de Calgary?

Les résidents de Calgary confondent souvent les programmes de gestion des dettes et la consolidation de crédit, parce qu’ils se ressemblent à certains égards. Par exemple, les deux regroupent plusieurs dettes en un seul paiement mensuel, plus facile à suivre. Toutefois, avec un programme de gestion des dettes (PGD), vous devez encore l’argent à vos créanciers d’origine. À l’inverse, avec un prêt de consolidation de dettes, vous ne devez de l’argent qu’à une seule entité. Si vous envisagez un PGD à Calgary, vous devez avoir une source de revenus stable.

Calgary se classe au 18e rang au Canada pour la dette à la consommation par habitant. La dette moyenne à Calgary, prêts hypothécaires compris, est de 73 568 $ par habitant. C’est une baisse de 3,52 % depuis 2019. Au quatrième trimestre de 2023, le solde total des cartes de crédit à Calgary s’élevait à 5,26 milliards de dollars, contre 4,81 milliards au quatrième trimestre de 2022, soit une hausse de 9,35 % en un an seulement.

Bien que les PGD s’adressent aux personnes qui ont plus de 10 000 $ de dettes, les propriétaires pourraient plutôt devoir utiliser la valeur nette de leur maison. De même, les personnes qui ont de l’argent dans leur REER pourraient devoir s’en servir pour rembourser leurs dettes au lieu d’adhérer à un programme de gestion des dettes. Parlez à un conseiller à Calgary pour savoir si un PGD est la bonne option pour vous.

Options de consolidation de dettes à Calgary (Alb.)

Quand on vit à Calgary, il n’est pas rare de traverser des moments difficiles. Si vous avez du mal à respecter vos obligations financières, la consolidation de dettes pourrait être votre meilleure option pour reprendre le dessus. Consolider vos dettes non garanties peut en effet faciliter la gestion de vos paiements. Par exemple, plusieurs dettes de cartes de crédit et autres obligations sont regroupées en un seul paiement mensuel. Il est ainsi plus facile de vous préparer et de vous souvenir de l’échéance quand il n’y en a qu’une par mois. De plus, ce paiement unique peut être plus facile à gérer, avec un taux d’intérêt plus bas que ceux de vos différentes dettes actuelles.

La dette à la consommation moyenne par habitant à Calgary est de 23 885 $, la deuxième plus élevée au pays après Fort McMurray, où elle atteint en moyenne 37 762 $. L’Alberta se distingue du reste du Canada par son utilisation des produits de crédit. Les soldes de cartes de crédit y sont généralement plus élevés. Puisque de nombreux instruments de crédit, par exemple les cartes de crédit et les marges de crédit, ont des taux d’intérêt variables, il est plus difficile pour les gens de faire des paiements constants. Les salaires n’ont pas suivi la hausse des taux d’intérêt et l’inflation, ce qui nuit à la capacité des gens de payer régulièrement et à temps. On le voit dans la hausse plus marquée du taux de défaillance sur un an, même si la dette par habitant à Calgary a diminué dans l’ensemble.

Il existe différentes façons de consolider vos dettes, mais la plus courante consiste à obtenir un prêt. Toutefois, votre capacité à obtenir un prêt de consolidation dépend de votre cote de crédit actuelle. Apprenez-en plus ici sur le processus de consolidation de dettes à Calgary.

Options de proposition de consommateur à Calgary

Pour déposer une proposition de consommateur, les résidents de Calgary doivent passer par un syndic autorisé en insolvabilité de la région. La proposition de consommateur permet de rembourser moins que ce que l’on doit à ses créanciers. Aussi intéressant que cela puisse paraître, elle comporte des inconvénients et devrait être un dernier recours, tout comme la faillite. Pour être admissible à une proposition de consommateur à Calgary, une personne ne doit pas devoir plus de 250 000 $. De même, un couple marié qui dépose une proposition conjointe ne peut pas avoir plus de 500 000 $ de dettes.

Pour la période de 12 mois se terminant au premier trimestre de 2024, l’Alberta a connu une hausse de 13,3 % du nombre total d’insolvabilités, faillites et propositions comprises. C’est moins que la moyenne canadienne de 19,3 % pour la même période. Au premier trimestre de 2024, les Albertains ont déposé 3 966 propositions de consommateur, soit 6,4 fois plus que le nombre de faillites déclarées. Cette tendance confirme que la plupart des gens au Canada préfèrent la proposition de consommateur à la faillite.

Payer moins que ce que vous devez, à un taux d’intérêt plus bas, entraîne de lourdes conséquences. D’abord, votre cote de crédit tombe au plus bas niveau possible. De plus, la proposition de consommateur restera inscrite à votre dossier de crédit jusqu’à trois ans après la fin du programme de cinq ans. Il peut alors être plus difficile d’obtenir du crédit ou d’acheter une maison ou une voiture. Parlez dès aujourd’hui à un membre de notre équipe qui connaît bien les lois sur les propositions de consommateur à Calgary.

Comment fonctionne la faillite à Calgary

Bien des gens qui vivent à Calgary ont du mal à assumer le coût de la vie.

Si vos dettes se sont accumulées au point de devenir ingérables, déclarer faillite pourrait être la solution à vos problèmes d’argent. Toutefois, il ne faut jamais prendre la faillite à la légère, car elle doit rester un dernier recours. Parler à un syndic autorisé en insolvabilité peut vous éclairer sur vos options et vous guider dans vos prochaines étapes pour trouver une solution adaptée. Au premier trimestre de 2024, les Albertains ont déclaré 619 faillites.

N’oubliez pas : la faillite efface la plupart de vos dettes, mais vous perdez en retour la plupart de vos biens de valeur. De plus, vous ne subirez plus de saisie de salaire. En revanche, vous pourriez ne pas pouvoir obtenir de crédit pendant sept ans, et il y a une limite à ce que vous pouvez gagner pendant la faillite. Si vous envisagez de déclarer faillite à Calgary, appelez-nous pour parler à un professionnel qui peut vous aider.

Vous n’êtes pas la seule personne dans cette situation

En 2025, Debt.ca a eu le plaisir d’aider 69 résidents de Calgary à obtenir le désendettement qu’ils cherchaient. En moyenne, ces personnes avaient une dette de 24 636 $, mais elles ont maintenant l’aide dont elles ont besoin pour remettre de l’ordre dans leurs finances, et dans leur vie.

Prenez le chemin d’une vie sans dettes

Ressources offertes à Calgary (Alberta) aux personnes qui ont besoin d’aide avec leurs dettes

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts, en plus de consulter des professionnels du crédit, vous pouvez vous tourner vers plusieurs organismes gouvernementaux nationaux, provinciaux et locaux, ainsi que vers des organismes sans but lucratif :

Centre Service Canada de Calgary One Executive Place

Suite 103
1816 Crowchild Trail NW
Calgary (Alberta)
Services offerts

• Aide en cas de chômage
• Prestations pour enfants
• Aide aux aînés

ARC : Agence du revenu du Canada

220 4 Ave SE, Calgary (Alb.) T2G 5E7
(800) 267-6999

Anciens Combattants Canada, Calgary

470-220 4th Avenue South East
Calgary (Alb.) T2G 4X3
1-866-522-2122

BBB Serving Southern Alberta and East Kootenay (Bureau d’éthique commerciale)

1709 8 Ave NE #5,
Calgary (Alb.) T2E 5W5
(403) 531-8784

Banque alimentaire de Calgary

5000 11 St SE
Calgary (Alb.) T2H 2Y5
(403) 253-2055
https://www.calgaryfoodbank.com/

Alberta Health Services

(403) 266-HELP (4357)

L’Armée du Salut

420 9 Ave SE
Calgary (Alb.) T2G 0R9
(403) 410-1111

Prêts de consolidation de dettes

Loans Canada
Prêts pour le désendettement

Ressources dans d’autres villes de l’Alberta

Nous aidons les résidents de Calgary et des environs : Cochrane, Balzac, Airdrie, Chestermere, Academy, Okotoks, Bragg Creek et Ozada.

Statistiques sur l’insolvabilité à Calgary

Dossiers d’insolvabilité par trimestre : Calgary

Taux annuels d’insolvabilité de consommateur à Calgary

DONNÉES DE 2024 POUR CALGARY (ALBERTA)

*() variation depuis 2021

Prenez le chemin d’une vie sans dettes

À propos de Calgary

Située au pied des célèbres Rocheuses, dans la province canadienne de l’Alberta, Calgary est une métropole pittoresque qui se dresse sur une superbe toile de fond montagneuse. Plus précisément, la ville se trouve au confluent des rivières Bow et Elbow et offre des paysages naturels préservés.

Un bref historique

Grâce au cadre naturel de Calgary, des commerçants, des agriculteurs et des éleveurs ont afflué dans cette partie du pays et s’y sont établis au 19e siècle. En 1875, le gouvernement à Ottawa y a envoyé un détachement de la Police à cheval du Nord-Ouest (qui allait devenir la Gendarmerie royale du Canada, ou GRC) pour faire respecter la loi dans la région. Les policiers ont érigé un fort qu’ils ont nommé « Fort Calgary », d’après la demeure ancestrale du commissaire de police James Macleod en Écosse, et Calgary est officiellement devenue une ville en 1894.

L’économie

Calgary est le principal centre urbain de la moitié sud de l’Alberta. Son économie diversifiée comprend les services financiers, l’énergie, le transport, la technologie, la fabrication, le tourisme, le commerce de détail, la santé, l’aérospatiale ainsi que le cinéma et la télévision. L’un des secteurs les plus importants de la ville est l’industrie pétrolière et gazière, qui figure parmi les plus grands contributeurs au PIB de Calgary.
Les sièges sociaux sont concentrés dans la région métropolitaine de recensement (RMR) de Calgary, qui compte le deuxième plus grand nombre de sièges sociaux au pays. Parmi les entreprises les plus connues établies à Calgary, on trouve Safeway, Suncor Energy, Flint Energy Services, Shaw Communications, le Chemin de fer Canadien Pacifique (CFCP) et WestJet.

Un carrefour culturel

Calgary est sans contredit l’un des centres culturels du Canada, grâce notamment à l’Alberta Ballet Company, au Calgary Opera, à l’Orchestre philharmonique de Calgary, au village historique Heritage Park et aux nombreux musées de la ville.

Mais Calgary est peut-être surtout connue pour le Stampede de Calgary, qui a lieu chaque été depuis 1912. Ce rodéo et cette exposition de 10 jours, surnommés « The Greatest Outdoor Show on Earth » (le plus grand spectacle en plein air du monde), comptent parmi les plus grands festivals du pays et attirent plus d’un million de personnes chaque année.

Faits récents à Calgary

Dernièrement, certains problèmes ont touché Calgary, ainsi que l’Alberta et la Saskatchewan. Parmi ceux-ci, on compte les critiques environnementales persistantes, les retards dans la construction d’oléoducs et le sentiment séparatiste du « Wexit », qui a explosé après les dernières élections fédérales.

Ces problèmes exercent une pression indue sur l’économie et la réputation de l’Alberta. Plus précisément, la montée du Wexit a fait perdre à Calgary une occasion d’attirer le siège social d’une grande entreprise technologique. L’impossibilité de construire des pipelines pour acheminer le gaz naturel et le pétrole vers les marchés pèse aussi sur la ville.

Calgary demeure néanmoins une ville où il fait très bon vivre. Selon l’Economist Intelligence Unit, Calgary s’est classée au 5e rang des villes les plus agréables à vivre au monde en 2017.

Calgary est sans contredit l’un des centres culturels du Canada, grâce notamment à l’Alberta Ballet Company, au Calgary Opera, à l’Orchestre philharmonique de Calgary, au village historique Heritage Park et aux nombreux musées de la ville.

Mais Calgary est peut-être surtout connue pour le Stampede de Calgary, qui a lieu chaque été depuis 1912. Ce rodéo et cette exposition de 10 jours, surnommés « The Greatest Outdoor Show on Earth » (le plus grand spectacle en plein air du monde), comptent parmi les plus grands festivals du pays et attirent plus d’un million de personnes chaque année.

Faits récents à Calgary

Dernièrement, certains problèmes ont touché Calgary, ainsi que l’Alberta et la Saskatchewan. Parmi ceux-ci, on compte les critiques environnementales persistantes, les retards dans la construction d’oléoducs et le sentiment séparatiste du « Wexit », qui a explosé après les dernières élections fédérales.

Ces problèmes exercent une pression indue sur l’économie et la réputation de l’Alberta. Plus précisément, la montée du Wexit a fait perdre à Calgary une occasion d’attirer le siège social d’une grande entreprise technologique. L’impossibilité de construire des pipelines pour acheminer le gaz naturel et le pétrole vers les marchés pèse aussi sur la ville.

Calgary demeure néanmoins une ville où il fait très bon vivre. Selon l’Economist Intelligence Unit, Calgary s’est classée au 5e rang des villes les plus agréables à vivre au monde en 2017.

Tranches d’imposition de l’Alberta pour 2025

Les résidents de l’Alberta doivent payer chaque année l’impôt fédéral et provincial sur le revenu, calculé sur leur revenu imposable total.

Chaque province fixe ses propres seuils de tranches d’imposition.

En Alberta :

8 % sur la tranche de votre revenu imposable de 60 000 $ ou moins 
+ 10 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 60 001 $ et 151 234 $ 
+ 12 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 151 235 $ et 181 481 $
+ 13 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 181 482 $ et 241 974 $
+ 14 % sur la tranche de votre revenu imposable entre 241 975 $ et 362 961 $
+ 15 % sur la tranche de votre revenu imposable supérieure à 362 962 $

Exemple :

Si votre revenu imposable total était d’exactement 150 000 $, votre impôt provincial à payer serait de 13 800 $.

8 % × 60 000 $ = 4 800 $ plus
10 % × 89 999 $ (150 000 $ - 60 001 $) = 8 999,90 $

Impôt provincial à payer = 4 800 $ + 8 999,90 $ = 13 799,90 $